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El Banco Central flexibilizó normas para favorecer el blanqueo de capitales

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Se trata de una serie de regulaciones que operaban sobre las cuentas en dólares.

El Banco Central eliminó una serie regulaciones que operaban sobre las cuentas en dólares para poder favorecer el blanqueo de capitales que está llevando adelante el Gobierno.

Entre las medidas adoptadas se eliminó la sospecha de violación de las normas cambiarias como causa para rechazar una transferencia en dólares.

Esta norma le permitía al banco receptor rechazar una operación ante la sospecha de que la transferencia incumplía las disposiciones vigentes sobre compra de moneda extranjera.

La autoridad monetaria también derogó una serie de disposiciones que los bancos debían cumplir bajo la normativa de Conozca a su cliente, que obligaba a las instituciones a precisar la identidad y los movimientos de cada depositante para detectar posibles transacciones de lavado de dinero.

Al respecto, el Banco Central dispuso que ya no tendrá vigencia la obligación de los bancos a tomar "recaudos especiales de manera previa a la efectivización de una transferencia, a los fines de continuar con la política de minimizar el riesgo".

Por consiguiente, los bancos ya no deberán objetar operaciones relacionadas con los tres siguientes supuestos:

  • Cuentas de destino que no hayan sido previamente asociadas por el originante de la transferencia a través de cajeros automáticos, en sede de la entidad financiera o por cualquier otro mecanismo que ella considere pertinente.
  • Cuentas de destino que no registren una antigüedad mayor a 180 días desde su apertura.
  • Cuentas que no hayan registrado depósitos o extracciones en los 180 días anteriores a la fecha en que sea ordenada la transferencia inmediata.

Alerta: los bancos no podrán cambiar dólares hasta fin de mes

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El País Diario
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La Comunicación "A" 7863 que emitió el Banco Central el jueves por la tarde, estableció que las entidades financieras no podrán modificar su posición en moneda extranjera por casi 20 días y podrán cubrirla con instrumentos públicos.

Se trata de una norma que tendrá vigencia por un plazo menor a 20 días y lo que hace es restringir las operaciones que pueden hacer en dólares los bancos hasta fin de mes.

En su habitual reunión semanal, el directorio del Banco Central dispuso un nuevo control cambiario a los bancos ante las preocupaciones que despierta la tensión preelectoral, con un dólar blue que llegó a superar los $1.000, aunque este viernes bajó a $980.

La norma estableció que las entidades financieras no podrán comprar divisas hasta fin de mes. La comunicación se emitió el jueves por la tarde, mientras la Selección Argentina jugaba contra Paraguay por las eliminatorias.

En pleno contexto electoral, el Banco Central dispuso este jueves una restricción a la posición en dólares que tienen los bancos: no podrán aumentar sin su permiso su posición de contado diaria en moneda extranjera hasta el 31 de octubre.

"Limita más la demanda de dólares de los bancos al Banco Central o, con otras palabras, es más cepo cambiario. Pueden pedir, pero necesitan la autorización del Banco Central", explicó el economista Alejandro Giacoia.

Asimismo, se estableció que podrán cubrir, total o parcialmente, esa posición con Letras internas intransferibles del Banco Central en pesos liquidables al dólar oficial o con títulos públicos nacionales en dólares o atados al dólar.

Esto último es una nueva regulación y responde que el "cuando hay una nueva demanda de divisas, los bancos tienen que liquidar primero todos sus activos en dólares antes de pedirle dólares al Banco Central", explicó el economista Federico Glustein.

Así, lo más probable es que los bancos restrinjan su oferta de dólares físicos, porque no van a querer liquidar sus activos.

Objetivo de la norma del Banco Central

El Banco Central busca evitar que las entidades aceleren su demanda de dólares ante especulaciones con una eventual devaluación poselectoral, como se viene viendo que sucede en los últimos días.

Las nuevas regulaciones fueron establecidas a través de la Comunicación "A" 7863, con la que busca proteger sus reservas en dólares y contrarrestar los sobresaltos del dólar en los últimos días de la carrera a las elecciones y posteriores.

Cambio de normativa en las billeteras digitales

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El País Diario
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Por un cambio de normativa, el BCRA, permiten transferir dinero desde cualquier cuenta con la misma billetera digital.

Através de la Comunicación A 7514 el Banco Central de la República Argentina dispuso que todos los bancos y billeteras virtuales permitan transferencias de fondos desde cuentas bancarias a la vista, sin necesidad de "cargar" dinero en la aplicación en forma previa.

De esta manera, los usuarios tendrán disponible en una sola aplicación todas sus cuentas con la intención de simplificar los pagos online.

"Las billeteras digitales podrán ampliar el alcance de sus servicios, permitiendo que los clientes puedan enrolar las cuentas, a la vista o de pagos, provistas por otras entidades financieras o Proveedores de Servicios de Pago", indicó la entidad en el comunicado.

"De este modo, los usuarios podrán efectuar Pagos con Transferencia o Transferencias Inmediatas desde una billetera digital utilizando los fondos depositados en otras cuentas asociadas", agregó.

El comunicado del BCRA cambia la práctica habitual de las billeteras digitales que obligan a los clientes a disponer de fondos en la aplicación antes de poder transferir ese dinero.

Con la entrada en vigencia de esta modificación en la práctica de las billeteras virtuales, solo se necesitará una previa autorización del usuario por única vez y los fondos a la vista, a la vista o de pago, de cualquier banco estarán siempre al alcance de la aplicación predilecta de cada uno.

"Las entidades financieras y los PSP estarán obligados a ofrecer la operatoria y los administradores de esquemas de pago de transferencias electrónicas tendrán que adaptar, de ser necesario, sus procesos", detalla el comunicado.

Esta forma de pago que dispone de la comisión más baja del mercado para los comercios, está entre el 0,6% y el 0,8%, y es la más veloz, dado que el plazo de acreditación es de unos pocos minutos, en comparación con las 24 horas que tarda una acreditación de un pago con tarjeta de débito.

En cuanto a la prevención de fraudes, la normativa establece que la vinculación entre cuentas solamente se podrá establecer cuando el titular sea la misma persona, luego de una autorización realizada por única vez por el titular de la cuenta de la que se debitarán los fondos, salvo cuando la operatoria se utilice para el cobro de cualquier concepto vinculado a préstamos.

Las billeteras digitales deberán adaptarse a esta nueva operatoria mientras que los bancos estarán obligados a facilitarla, de acuerdo a lo que establece el comunicado del BCRA.