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Las ventas subieron 1,3% en Navidad

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El crédito y las promociones permitieron un leve avance.

Las ventas de Navidad en los comercios minoristas Pymes lograron un leve crecimiento del 1,3% en volumen respecto al año anterior, en un contexto marcado por la austeridad presupuestaria.

Este modesto repunte se sustentó en la estrategia de promociones y la reaparición del crédito.

Según datos de la Confederación de la Mediana Empresa, 9 de cada 10 negocios implementaron acciones especiales.

Así, el ticket promedio de compra se ubicó en los $36.266, con una brecha marcada entre los rubros de lujo o necesidad duradera, como calzado, $60.041, y sectores de consumo más masivo, como las librerías, $34.484.

El ánimo entre los comerciantes resultó dividido, aunque con una tendencia a la estabilidad.

Mientras que un 45,9% de los encuestados consideró que las ventas estuvieron alineadas con sus expectativas, un 32,7% manifestó que los resultados fueron mejores o mucho mejores de lo proyectado.

En contraste, un 21,4% de los locales no logró alcanzar sus metas, reportando un desempeño inferior al esperado para esta época del año.

El comportamiento por sectores mostró realidades muy distintas. El rubro de Perfumería fue el gran protagonista con un salto del 27,8%, beneficiado por un calendario que extendió la oferta comercial.

Le siguieron Calzado y Marroquinería, +3,3%, e Indumentaria, +1,3%, sectores donde la financiación de hasta 12 cuotas y el impacto de bonos provinciales ayudaron a compensar la pérdida de poder adquisitivo en los ingresos corrientes.

En la vereda opuesta, los rubros vinculados a la tecnología y el esparcimiento sufrieron retrocesos. Equipos de audio, video y celulares cayeron un 4%, afectados por una demanda muy selectiva y la apertura de importaciones.

Por su parte, la Juguetería registró la mayor caída con un 6,6% abajo, impactada por la competencia de canales de bajo costo, mientras que las Librerías retrocedieron un 1,4%, a pesar de los intentos de los consumidores por adelantar compras del ciclo lectivo.

Finalmente, el informe de Confederación Argentina de la Mediana Empresa destacó que, si bien hubo una mayor previsibilidad en los precios, el mercado se volcó mayoritariamente hacia segmentos económicos y ofertas puntuales.

La flexibilización de las condiciones comerciales, los descuentos por pago en efectivo de hasta el 50% en algunos casos y las facilidades bancarias fueron, en última instancia, los pilares que evitaron una caída del consumo en el cierre del año.

Mejoró el consumo con tarjeta de crédito en julio tras dos meses de baja

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El financiamiento en dólares también se incremento de la mano de las vacaciones y las compras en el exterior.

El consumo de los argentinos con tarjeta de crédito se recuperó en julio tras dos meses seguidos en baja y se incrementó en dólares por efecto de las vacaciones, según reveló un informe de First Capital Group.

El reporte reflejó que "tras una pausa de dos meses y finalizado el efecto aguinaldo, el uso de tarjetas de crédito vuelve a crecer", precisando que "los saldos aumentaron 5,3% en julio y alcanzaron los $20,5 billones, con una suba real anual del 47,9%".

De esta manera, las operaciones en pesos con tarjetas de crédito presentaron un crecimiento interanual del 107,0% en julio, contra los $9,9 billones al cierre del mismo mes del año anterior. El crecimiento real del mes alcanzó el 3,4% y el anual el 47,9%.

Al analizar la recuperación, Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, sostuvo que
"luego de una pausa de dos meses en el crecimiento de los saldos de tarjetas, y pasado el efecto aguinaldo, se reaviva el interés de los usuarios por el financiamiento con plásticos".

En este aspecto, remarcó que "sobre este sector, el incremento de tasas llega con mayor lentitud, pues debe ser comunicado en el resumen anterior a su vigencia y, en general, las Entidades Emisoras tratan de mantener la estabilidad en las tasas de financiamiento del parque de tarjetas".

En lo que respecta a las operaciones con tarjeta de crédito en dólares, se registró un aumento de 24,3% mensual y el saldo llegó a U$S794.000.000 para el total acumulado, presentando un crecimiento interanual del 48,4%, contra los U$S535.000.000 al cierre del mismo mes del año anterior.

Con respecto a este incremento en el financiamiento en dólares, Barbero destacó que "las vacaciones de invierno y las compras en el exterior, están impactando sobre el crecimiento de estos saldos".

Fuerte baja de ventas con tarjeta de crédito en mayo

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Guillermo Barbero, de First Capital Group, destacó que es "el segundo mes consecutivo de alza real y la creciente oferta de ventas en cuotas".

Las transacciones con tarjetas de crédito en mayo alcanzaron a $7.877.139 millones, un 170,8% más que en el mismo mes del año pasado, pero unos 100 puntos por debajo de la inflación acumulada, lo que muestra una fuerte retracción en el consumo.

Si se compara con abril de este año, las ventas con tarjetas de crédito aumentaron 9,2%, en este caso superando a la inflación esperada para el período.

Guillermo Barbero, de First Capital Group, destacó que es "el segundo mes consecutivo de alza real y la creciente oferta de ventas en cuotas".

Barbero remarcó que "cada vez más comercios se suman a la oferta de venta en cuotas con o sin intereses a través del programa Cuota Simple o con financiamiento privado".

Añadió que "también se observa la reaparición de planes con hasta 12 cuotas. Todas estas son acciones comerciales y financieras que favorecen la recuperación de las carteras de créditos".

El informe de la consultora precisó que el consumo en dólares con tarjetas de crédito registró una suba interanual del 65,1% aunque con un comportamiento mensual irregular alternando alzas y bajas.

"En mayo hubo una suba del 10,2% respecto al mes anterior. El total ascendió a U$S464 millones. Los saldos de cartera se están acercando a los existentes previo a la pandemia, lo cual indica una normalización de la operatoria", explicó Barbero.


Cambió la forma de pagar con tarjetas de crédito y débito en comercios

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La medida se oficializará el próximo martes a través de una resolución de la Secretaría de Comercio con el objetivo de minimizar los casos de robo de datos de titulares y fraude con tarjetas.

A partir de este martes se realizarán dos cambios fundamentales en los pagos con tarjetas de crédito y débito: en primer lugar, ya no será necesario presentar el DNI u otro documento para acreditar identidad; en segundo lugar, los plásticos solo podrán ser manipulados por el cliente y no por los comerciantes. ¿Cómo funcionará y cuándo será obligatoria la puesta en marcha?

La medida, que se oficializará este martes con la publicación de una resolución de la Secretaría de Comercio, busca minimizar los casos de robo de datos de titulares y fraude con tarjetas.

¿Cómo funcionará el nuevo sistema?

Con este nuevo sistema, a diferencia de lo que ocurría hasta el momento será el titular de la tarjeta el que la manipule en el posnet, hasta el momento, generalmente cuándo asistimos a un restaurante es el mozo el que retira la tarjeta de la mesa, se lleva el plástico y cobra al cliente.

Sin embargo, con la nueva dinámica, el empleado del lugar deberá acercarse a la mesa con el aparato inalámbrico, que actualmente no todos los locales tienen, para cobrar la cuenta y que sea el mismo comensal el que pase la tarjeta.

Con el sistema actual, en el que tanto la tarjeta de crédito o débito como el DNI de una persona quedan en manos de un tercero, es muy fácil y rápido copiar o fotografiar los datos clave que permiten después hacer compras online o sacar créditos, entre otros delitos.

Por este tipo de estafas, la Secretaría de Defensa del Consumidor recibió alrededor de 7.000 denuncias en 2023.

¿Cuándo será obligatoria la puesta en marcha?

Debido a que se necesitaría un posnet inalámbrico, la Cámara Argentina de Comercio y Servicios advirtió que la implementación de la medida podría demorar mientras los locales consiguen los equipos necesarios.

En ese sentido, la Secretaría de Comercio prevé un plazo de adecuación de entre 90 y 180 días, a pesar de que asegura que no hay impedimentos tecnológicos para la implementación.

Cuota Simple: cómo hacer para comprar con tarjeta en cuotas fijas

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El Gobierno definió las características del nuevo programa de fomento al consumo, que reemplazará al Ahora 12.

El Ministerio de Economía fijó las características del programa de consumo Cuota Simple, que reemplaza al Ahora 12, permite comprar en hasta 6 cuotas fijas y se extenderá desde el 1 de febrero hasta el 31 de mayo próximos.

A través de la Resolución 50/2024 de la Secretaría de Comercio, publicada este viernes en el Boletín Oficial, se aprobó el Reglamento Unificado del Programa de Fomento al Consumo y a la Producción de Bienes y Servicios, denominado Cuota Simple.

Según lo dispuesto, la iniciativa oficial tendrá financiamiento en 3 y 6 cuotas, con una tasa equivalente al 85% de la utilizada como referencia para los plazos fijos por el Banco Central.

El Gobierno dispuso ampliar las categorías de bienes y servicios que pueden adquirirse en cuotas sin interés y también redujo el límite de precio para la adquisición de motos, de $1.500.000 a $1.300.000.

También, se elevó el tope de precio para la adquisición de anteojos y lentes de contacto a $97.000; para la adquisición de equipamiento médico a $1.160.000 y para espectáculos y eventos culturales a $62.000.

El programa tiene dos modalidades de financiamiento, de acuerdo con la Resolución:

3 cuotas fijas: el consumidor paga el 33,33% del precio del bien en cada cuota.

6 cuotas fijas: el consumidor paga el 16,66% del precio del bien en cada cuota.

Las tasas de interés máximas para cada modalidad son las siguientes: 3 cuotas, 10,76%, y 6 cuotas, 19,76%.

Los proveedores y comercios que participan del programa deben adherirse a través de las emisoras de tarjetas de crédito, aclaró la Secretaría de Comercio.

Asimismo, se incorporaron bienes y servicios de las siguientes categorías:

Línea blanca.
Indumentaria.
Calzado y marroquinería.
Teléfonos celulares con tecnología 4G.
Muebles.
Bicicletas.
Motos.
Servicios educativos.
Colchones.
Libros.
Anteojos y lentes de contacto.
Artículos de librería.
Juguetes y juegos de mesa.
Servicios técnicos de electrónica y electrodomésticos para el hogar.
Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas
GNC y repuestos para automotores y motos.
Instrumentos musicales.
Computadoras, notebooks y tablets.
Artefactos de iluminación.
Televisores y monitores.
Perfumería.
Pequeños electrodomésticos.
Servicios de preparación para el deporte.
Equipamiento médico.
Maquinaria y herramientas.
Espectáculos y eventos culturales.
Elementos durables de cocina.
Servicios de reparación de vehículos automotores y
motocicletas.
Kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas.

Afuera quedaron los servicios de streaming, de telefonía móvil y de TV por cable.

Estaciones de servicio: hasta cuándo se podrá pagar con tarjeta de crédito

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Las estaciones de servicio que integran la Confederaciónde Entidades del Comercio de Hidrocarburos y Afines de la República Argentina avanzan con la decisión de no permitir el cobro con tarjeta de crédito. 

Las estaciones de servicio que integran la Confederación de Entidades del Comercio de Hidrocarburos y Afines de la República Argentina avanzan con la decisión de no permitir el cobro con tarjeta de crédito.

Sin novedades de una posible solución a la vista, sigue firme la decisión de dejar de recibir tarjetas de crédito a partir del 1° de febrero. Según advierten los empresarios, el problema concreto es que las comisiones que pagan son demasiado altas y pasa demasiado tiempo entre el momento en el que cliente pasa su tarjeta y la compañía recibe efectivamente su dinero.

"Tras sucesivos reclamos y con un fallo judicial de por medio a favor, las estaciones de servicio están evaluando tomar una medida drástica ante la falta de respuesta: no aceptar pagos con tarjeta de crédito. Desde Cecha venimos reclamando por los perjuicios provocados diariamente debido a los plazos de acreditación y las comisiones fijadas por las compañías emisoras de los plásticos", señalaron a través de un comunicado de la entidad.

En este sentido, exigen que las empresas resuelvan que el plazo de pago sea dentro de las 48 horas, al igual que sucede en países como Brasil, Chile y Uruguay, donde operan emisoras de tarjetas de crédito similares a las utilizadas en Argentina.

Además, piden revisar la comisión que, actualmente, cobran por las ventas operadas en estaciones de servicio, donde junto con los impuestos alcanzan el 1,5% a 1,8%, mientras que en los países limítrofes es de 0,5%.

Como se señala en el comunicado, "el sector cuenta con un fallo judicial favorable en primera instancia para la provincia de Santa Fe, logrado por FAENI, una de las principales Federaciones integrantes de CECHA, el cual reduce sustancialmente tanto el arancel a 0,5% y el reintegro a tres días".

Desde la Confederación explicaron que la comercialización de combustibles tiene un margen de rentabilidad muy bajo, por lo cual el porcentaje que las emisoras cobran a las estaciones de servicio la transforman en socios mayoritarios, máxime que dicho arancel se cobra sobre el total del combustible, representando además más del 50% del impuesto que se recauda para el fisco.

Refinanciar la tarjeta de crédito saldrá más caro tras la suba de tasas del Banco Central

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Tras la tercera alza del año que definió el Banco Central, aumentó el costo de diferir el pago de la tarjeta de crédito.

El Banco Central decidió aumentar su tasa de referencia este martes, que pasó de 42,50% a 44,50%. Si bien la medida tuvo su correlato positivo en el rendimiento de los plazos fijos, también aumentó los costos del crédito.

En particular, afecta a dos tasas de créditos que estaban reguladas por el Banco Central :

  • El costo de refinanciación de los saldos en tarjeta de crédito.
  • La tasa de algunas de las líneas de créditos subsidiados para mipymes.

No obstante, el comunicado del Banco Central indicó: "Las tasas de interés activas se mantienen en niveles favorables, en especial para la inversión y la producción, y el sector mipyme. Adicionalmente, el BCRA seguirá regulando ciertas tasas clave para el consumo de las familias".

Cuánto se pagará para refinanciar la tarjeta de crédito desde abril

Desde 2020 el Banco Central viene limitando los intereses que los bancos pueden cobrar a los clientes para refinanciar los saldos adeudados en tarjetas de crédito.

Esa operación, que en la jerga financiera se conoce como revolving, es usada por aproximadamente el 40% de los titulares de plásticos. Son aquellos que no llegan a pagar el total del resumen y hacen un depósito parcial, ya sea el mínimo o algo más, y refinancian el resto.

La tasa que cobran los bancos por refinanciar saldos de hasta $200.000 tuvo un tope de 43% nominal anual desde inicios de 2021 hasta enero, cuando el BCRA la elevó al 49% en ocasión del primer ajuste de tasas de este año.

A partir de la comunicación que incrementó nuevamente la tasa de referencia este martes, ese costo máximo subió dos puntos y quedó en 51% para financiar los mismos montos.

El aumento puede empezar a regir desde la facturación de abril, pero los bancos tendrán que comunicar a sus clientes sobre el cambio en los costos.

Cuando el saldo a refinanciar supere los $200.000 la tasa de interés compensatorio tampoco podrá superar en más del 25% a aquella que resulte del promedio del costo que el banco haya aplicado a los préstamos personales que otorgó en el mes previo.

Tarjetas de crédito ponen fin a planes promocionales de cuotas

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Con excepción del Ahora 12, que es una iniciativa del Estado nacional, los bancos anulan los descuentos y financiaciones en cuotas porque el negocio deja de ser rentable.

Tener una tasa regulada del 49% para la financiación del saldo de la tarjeta de crédito no es, precisamente, el mejor de los negocios para los bancos, ante la suba de tasas por parte del Banco Central, que los obliga a pagar 41,5% por los depósitos.

Es por eso que bajan los límites de crédito y empiezan a salir de las promociones, descuentos y cuotas sin interés, a excepción del Ahora 12, que es una iniciativa del Estado nacional.

De ahí que las operaciones con tarjetas de crédito vienen cayendo y registraron en febrero un saldo de $1.271.504, lo cual significa un aumento de solamente un 0,3% respecto al cierre del mes pasado, unos $4.371.000.000 por encima de enero, muy por debajo de la inflación esperada.

El crecimiento interanual, llegó al 39,2% valor por debajo de la inflación del año. "El incremento de la tasa pasiva dispuesta por el BCRA no tuvo un correlato en la tasa máxima admitida para los financiamientos con tarjetas, por tal motivo cayeron varios planes promocionales de cuotas", asegura Guillermo Barbero, Socio de First Capital Group.

Damián Di Pace, titular de Focus Market, agrega que, ante la suba de tasas del Central, se encarece el costo de fondeo, lo que desincentiva a los bancos a hacer este tipo de promociones y cuotas sin interés.

A su vez, estos descuentos son consensuados con los comercios, que cada vez más se ven tentados con promociones que favorezcan la liquidez inmediata en caja.

O sea, el pago en efectivo pasó a ser el nuevo rey. Si bien los descuentos por pago en efectivo no son nuevos, se intensifican ante la suba de tasas, que encarece el crédito para el comerciante, tanto en el descubierto como en el descuento de cheques.

Por lo tanto, la tarjeta va perdiendo poder en relación a las promociones que antes tenía, pese a que el costo de renovación anual de la tarjeta y el mantenimiento del resumen mensual aumentan a la par de la inflación.

Por lo tanto, deja de ser un buen negocio no sólo para el banco, sino también para el usuario.

El resumen de tarjeta de crédito se podrá pagar en 12 cuotas

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Así lo dispuso el Banco Central para el vencimiento de septiembre.

El Directorio del Banco Central de la República Argentina resolvió este jueves que los gastos del resumen de las tarjetas de crédito de agosto, que se pagan en septiembre, podrá financiarse en hasta en 12 cuotas y a una tasa de 40% más Impuesto al Valor Agregado, además de contar con tres meses de gracia y nueve cuotas fijas.

El plan de financiamiento tendrá carácter automático por lo que, en el caso de que se ejecute algún pago como, por ejemplo, por débito automático, el cliente del banco tendrá un plazo de 30 días para pedirle a la institución la reversión de la operación, si así lo desea.

"Las cuotas solamente pueden devengar el interés compensatorio de 40% anual más IVA y ningún otro recargo", aseguró el BCRA en un comunicado.

Por otra parte, las personas podrán cancelar anticipadamente total o parcialmente, en cualquier momento y sin costo, excepto el interés compensatorio devengado hasta el momento del pago.

La medida fue adoptada luego de que la semana pasada el Central anunciara el inicio de una investigación de oficio para determinar si las entidades bancarias aplicaron correctamente el plan de financiamiento de los saldos de tarjetas de crédito establecido en abril último, que estipulaba el refinanciamiento automático de los saldos impagos en 9 cuotas mensuales, iguales y consecutivas y una tasa nominal anual de 43%.

La precisión del Banco Central se conoció luego que un informe elaborado por la consultora CERX, dirigido por la economista Victoria Giarrizo, advirtiera que los nuevos resúmenes de cuenta de las tarjetas que llegaron en agosto registraban una deuda superior a la prevista inicialmente por los consumidores al momento de diferir el pago.