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Caputo señaló que hay bancos que ofrecen refinanciar deudas de morosos a 25%

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Reveló que al menos tres bancos privados le informaron sobre estos planes.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, dejó trascender que no habrá un salvataje oficial a deudores morosos y reveló que, al menos tres bancos privados, le informaron que ya refinancian pasivos a mayores plazos y con tasa del 25% anual.

"Hemos hablado con los bancos para entender cómo iban a encarar este tema y la respuesta es bastante optimista, porque están apuntando a refinanciar estas deudas a más largo plazo y a tasas más bajas", señaló el jefe del Palacio de Hacienda.

Caputo se refirió al tema en las últimas horas, tras conocerse que la morosidad trepó al 12,7%.

El ministro consideró que este es un problema "lógico" en la actualidad porque hubo una fuerte suba de tasas en los últimos meses.

Además, insistió en que los bancos "deben volver a trabajar de bancos" y además confió en que serán más exigente a la hora de entregar créditos.

La morosidad de las familias volvió a crecer en noviembre: ascendió a 8,8%, nuevo máximo desde 2010

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El ratio de irregularidad en los créditos solicitados alcanzó el 8,8%, valor máximo desde al menos 2010.

La morosidad de las familias acumuló en octubre 13 meses consecutivos de incremento y volvió a marcar un récord desde que hay registros: ascendió a 8,8%, nuevo máximo desde 2010, mientras que el indicador correspondiente al segmento de las empresas se situó en 2,3%. Según confirmó este viernes el Banco Central en su informe de bancos.

De acuerdo con el informe oficial, "la mora de los préstamos a los hogares ascendió a 8,8%, incremento explicado principalmente por el desempeño mensual de las asistencias destinadas al consumo".

Esto sucedió en paralelo a un aumento del ratio de irregularidad del crédito al sector privado en su conjunto, que se ubicó en 5,2%, con un incremento de 0,7% respecto de octubre.

Según datos oficiales, la irregularidad financiera de las familias se triplicó el último año ya que en noviembre del 2024 se ubicaba en 2,6%.

A su vez, las previsiones totales del sistema financiero representaron 97% del saldo de crédito en situación irregular y alcanzaron 5,1% del total de las financiaciones al sector privado.

Por su parte, los ratios de liquidez en moneda nacional del sistema financiero se redujeron entre puntas de mes. "El cociente entre disponibilidades y depósitos, ambos en pesos, se ubicó en 14,2% en noviembre,-1,3%. mensual y +4,7%. interanual", reveló el BCRA.

En el mismo sentido, la liquidez amplia en moneda nacional del sistema financiero totalizó 35,9% de los depósitos en moneda nacional en el mes, -4,4% mensual y -8% interanual, al tiempo que el ratio de liquidez tomando las partidas denominadas en moneda extranjera aumentó a 61,9% de los depósitos en igual denominación, +2,3%. mensual y -15,5%. interanual.

"El sistema financiero exhibe un nivel importante de solvencia, cumpliendo con holgura los mínimos requeridos por la normativa prudencial", sentenció el informe.

La integración de capital del sistema financiero en su conjunto se ubicó en 28,6% de los activos ponderados por riesgo, -0,1%. mensual y -4,4% interanual, y en 47,2% del saldo de financiamiento al sector privado neto de previsiones.

La posición de capital del sistema financiero en su conjunto totalizó 253% de la exigencia, -1% mensual y -61,3% interanual.

En noviembre la rentabilidad del conjunto de entidades fue prácticamente neutra en términos del activo, 0,1% anual, acumulando en los últimos 12 meses un retorno de activos de 1,1%, retorno sobre capital de 4,7%, siendo inferior al registro de un año atrás

La morosidad de las familias volvió a crecer en octubre: se triplicó en un año y rozó el 10% en préstamos

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El ratio de irregularidad en los créditos solicitados alcanzó el 7,8%, valor máximo desde al menos 2010. 

La morosidad de las familias acumuló en octubre 12 meses consecutivos de incremento y volvió a marcar un récord desde que hay registros. Indicó el Banco Central a través de los datos de su Informe sobre bancos.

En el caso de los préstamos personales, casi el 10% del financiamiento no tuvo un cumplimiento de pago en tiempo y forma, aunque vale aclarar que los datos fueron previos al alivio en las tasas de interés que se verificó luego de las elecciones legislativas.

El ratio de irregularidad en los créditos solicitados por las familias fue del 7,8%, valor máximo desde que la autoridad monetaria comenzó a recopilar los datos, en 2010. De este modo, en el último año el crecimiento fue de 5,5 puntos porcentuales.

Los aumentos más importantes estuvieron en los segmentos de préstamos personales +6,5 puntos porcentuales y tarjetas de crédito +6 puntos porcentuales, donde la morosidad marcó un 9,9% y un 7,7%, respectivamente.

Paralelamente, en los créditos prendarios la suba fue de 1,1 puntos porcentuales, hasta el 4,8%, mientras que en los hipotecarios el ratio se mantuvo estable, en torno al 1%.

Las causas del aumento en la morosidad

Vale recordar que durante el mes en cuestión la tasa nominal anual de los créditos personales se ubicó, en promedio, en el 83%.

Luego de la victoria electoral del oficialismo la volatilidad financiera se redujo; en ese marco, el rendimiento de estas líneas se ubica actualmente en el 66,5%, aunque el número supera ampliamente a la inflación esperada para el mismo período.

Los extravagantes retornos y el estancamiento/caída de los salarios reales explicaron parte de este mayor incumplimiento en torno al financiamiento de los hogares.

No obstante, hay algunas voces, como la del economista Roberto Arias, que ven "normal que aumente la morosidad dado que el crédito al sector privado se duplicó en términos reales".

"Si la demanda de crédito es constante y lo que aumentó es la oferta ya que el Estado dejó de ser el principal tomador de crédito, por el superávit fiscal, es natural que cambien la composición de los tomadores de crédito a segmentos de mayor riesgo", indicó en su cuenta de X.

Para las empresas, en el último año la morosidad subió desde el 0,7% al 1,9%. En este caso, la principal suba se vio en los préstamos prendarios (1,9 p.p).

Agregando a las compañías y a las familias, el ratio de irregularidad trepó al 4,5% en noviembre. Esto significó un alza anual de 3 puntos y la cifra más alta desde noviembre de 2021.

Caputo confirmó la negociación con bancos por U$S7.000.000.000

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Además, el ministro confía en una baja del riesgo país para recuperar financiamiento.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, confirmó que negocia con bancos privados un crédito con bancos privados con un máximo de U$S7.000.000.000 para hacer frente al pago de intereses de enero.

"Los bancos nos ofrecieron entre U$S6.000.000.000 y U$S7.000.000.000 y estamos viendo cuanto le tomaremos", dijo el jefe del Palacio de Hacienda.

"Queremos asegurar que el pago de enero no haga que bajen las reservas", destacó.

Al abrir el encuentro Líderes, el funcionario se mostró confiado en que en las próximas semanas bajará el riesgo país a partir de este acuerdo que se reforzará con el paquete de leyes que se enviará al Congreso Nacional.

Caputo aprovechó la oportunidad para negar una negociación por U$S20.000.000.000 por bancos.

"No hay ninguna posibilidad de que los bancos le presten a un país U$S20.000.000.000. No hablábamos con los bancos, hablábamos con Estados Unidos y dos más para hacer un fondo para juntar esos U$S20.000.000.000", señaló Caputo.

"Cuando se descomprimió el riesgo kuka, elegimos hacerla por las nuestras, porque es mucho más fuerte la señal de que podemos hacerlo solos", dijo.

En ese marco confirmó la oferta de bancos privados.

"Queremos asegurar que con el pago de enero no bajen las reservas. Y esperamos que con el paquete de leyes que mandamos baje el riesgo país", recalcó el ministro.

Con el objetivo de clarificar la situación, el ministro prometió: "Se va a comunicar el proceso de acumulación de reservas y el acuerdo con los bancos. La lógica diría que en los próximos meses debiera bajar el riesgo país".

También reiteró que se mantendrá el esquema de bandas debido a que el mercado de cambios argentino es muy chico con días de operaciones de U$S90.000.000, con lo cual una intervención para comprar reservas haría subir el precio de forma distorsionada.

En este marco, consideró que "la oferta de dólares tendría que venir por la cuenta financiera" y enfatizó que eso "está bien porque eso es inversión".

Sobre el proceso de compra de reservas, explicó que "si asumimos que la base monetaria se mantiene constante con relación al PBI, eso quiere decir que en términos nominales la base monetaria subiría 25%. Eso nos permitiría comprar U$S7.000.000.000, sin la necesidad de esterilizar".

Añadió que si "se recuperara la demanda de dinero, un punto del PIB, son otros US$ 7000 millones" y si la demanda se recupera "dos puntos hasta 20.000 millones sin esterilizar o sea sin tener que pagar intereses".

También destacó que tiene que haber posibilidad de comprar esos dólares, ya que si hay una oferta muy grande y no acompaña la demanda, la compra con pesos emitidos sin demanda generará presiones inflacionarias.

Afirmaron que bancos de Estados Unidos frenaron crédito de U$S20.000.000.000 para Argentina

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The Wall Street Journal aseguró que no habrá rescate de U$S20.000.000.000 y, en su lugar, negocian un repo de U$S5.000.000.000.

Un artículo publicado el jueves en The Wall Street Journal generó inquietud en el ámbito financiero al señalar que los principales bancos de Estados Unidos decidieron desistir, por el momento, del plan de rescate por U$S20.000.000.000 que el Gobierno de Javier Milei buscaba cerrar para fortalecer su programa económico.

La iniciativa, que había sido promovida por J.P. Morgan Chase, Bank of America y Citigroup, contemplaba el armado de un paquete de financiamiento de gran escala.

Sin embargo, según el medio estadounidense, las entidades optaron por "archivar" la propuesta original y avanzar con un esquema de menor alcance.

Las negociaciones se orientan ahora hacia un repo, una línea de financiamiento de corto plazo, por aproximadamente U$S5.000.000.000.

En ese marco, el país intercambiaría un portafolio de inversiones por dólares aportados por los bancos: el objetivo de este financiamiento reducido sería auxiliar a Argentina exclusivamente para afrontar el pago de deuda soberana de enero, estimado en U$S4.000.000.000, ante la imposibilidad de cerrar el acuerdo mayor.

De esta manera, queda suspendido por el momento el proyecto más amplio que había sido impulsado por el Secretario del Tesoro de Estados Unidos, Scott Bessent.

Por qué se frenó el rescate de Estados Unidos a Argentina

El freno se explicaría por la falta de definiciones sobre los activos que podrían utilizarse como respaldo de la operación.

De acuerdo con el informe, los bancos privados no habrían obtenido "orientación del Departamento del Tesoro sobre qué garantías podían utilizar para protegerse de posibles pérdidas", lo que incrementó la percepción de riesgo y diluyó el entusiasmo por avanzar con el megapaquete.

Mientras tanto, el Gobierno continúa explorando alternativas para retomar la negociación de un financiamiento de mayor escala en una etapa posterior.


El Banco Central impuso nuevas medidas para restringirle a los bancos la compra de dólares

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Impuso límite de tenencia y un control diario.

El Banco Central lanzó este viernes una serie de medidas por las cuales intenta ponerle un techo a la capacidad de los bancos para operar en dólares.

Esta nueva regulación se sumó a las últimas medidas para impedir que queden libres pesos en el sistema financiero que puedan impactar en el tipo de cambio.

En esta oportunidad, la Comunicación A 8311 del Banco Central fijó nuevas normas sobre la Posición Global Neta de Moneda Extranjera, que son los dólares que pueden tener los bancos.

Básicamente, les ordena que no pueden comprar dólares en el mercado de contado si el descalce supera el 30% de su patrimonio neto.

La decisión le fija un límite a la cantidad de dólares que los bancos pueden comprar a fin de mes.

Cabe recordar los movimientos que se producen sobre las reservas que caen fuerte el último día hábil y luego se recuperan al día siguiente. Estas oscilaciones se deben gran parte a los cambios en las posiciones de los bancos.

La norma señaló que la Posición de contado diaria de moneda extranjera "no podrá aumentar el último día hábil del mes respecto del saldo registrado el día precedente”.

Por ende, los bancos desde ahora el último día hábil de cada mes no podrán tener más dólares que el día anterior.

De esta forma, se le quita presión al tipo de cambio sobre el final de cada mes.

Caputo envió una advertencia a los bancos: "Si insisten con no acatar las normas, habrá que tomar medidas"

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El ministro de Economía exigió a los bancos cumplir con el secreto fiscal.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, exige a los bancos cumplir con el secreto fiscal y no solicitar a los clientes documentación impositiva, advirtiendo que "si insisten con no acatar las normas, habrá que tomar medidas para que lo entiendan de una vez".

El titular del Palacio de Hacienda apuntó contra las entidades bancarias en un posteo desde su cuenta de X al responder el planteo de un usuario que manifestó seguir recibiendo pedidos de los bancos para informar voluntariamente las declaraciones de impuestos nacionales, lo que fue prohibido a fines de mayo.

El contador Alejandro Rosenfeld expuso que "los bancos no se adaptan a las nuevas normas del Gobierno", remarcando que "siguen pidiendo certificaciones, papeles, justificaciones, como ya no pueden pedir la Declaración Jurada ya prepararon los formularios por si la querés entregar voluntariamente, con esto evitas hacer la certificación".

En esa línea, sostuvo que "los Bancos, ARCA y demás organismos siguen como antes, el gobierno va para un lado y ellos para el contrario" y adjuntó una imagen del documento que las entidades piden firmar de manera voluntaria.

El mismo refiere que "por la presente, manifiesto en carácter de declaración jurada, conocer y aceptar los alcances de la Resolución General N 5696/25 de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero y del decreto 353/25 que establecen, a efectos de asegurar la correcta aplicación del instituto del secreto fiscal, que el Banco no puede solicitar a sus clientes las declaraciones juradas de impuestos nacionales".

A continuación, aclaró que "el Banco me ha explicado claramente los alcances de las normas antes mencionadas, y conozco que no existe obligación de presentar la documentación impositiva de la referencia” y afirma que “no obstante lo expuesto, presento voluntariamente mis declaraciones de impuestos nacionales fin de no incurrir en gastos de certificaciones de ingresos".

Ante este requerimiento de información, Caputo pidió a los clientes que "no se los den" y al revelar que recibieron varios avisos al respecto, adelantó que "vamos a hablar con los bancos" y advirtió que "si insisten con no acatar las normas, habrá que tomar medidas para que lo entiendan de una buena vez".

El ministro se ampara en que, a través de la Resolución General 5696/2025, ARCA prohíbe que los sujetos obligados por la Ley 25.246, como bancos, escribanos, aseguradoras o agentes inmobiliarios, exijan a sus clientes la presentación de declaraciones juradas de impuestos nacionales, como condición para brindar servicios o cumplir procedimientos administrativos.

La normativa sostiene que "no puede soslayarse la asimetría en las relaciones jurídicas existentes entre los proveedores de servicios y los sujetos que pretendan acceder a ellos, la que se ve acentuada cuando el acceso al servicio se condiciona a la entrega de documentación que pueda exceder lo razonable o afectar derechos protegidos".

Caputo explicó por qué subió el dólar y criticó a los bancos

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Explicó que el movimiento para la eliminación de las LEFIs forzó una baja de la tasa. Esto incentiva el aumento de la divisa.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, le apuntó indirectamente a los bancos por la suba del dólar al explicar el proceso por el cual se produjo la baja de interés que presionó sobre el tipo de cambio.

"Las LEFIs se suponía que los bancos las iban a canjear por Lecaps. Pero los bancos, temerosos de perder la liquidez diaria, no fueron con todo y prefirieron hacer numerales", dijo Caputo a través de redes sociales.

El ministro afirmó que "al sobre encajar todos al mismo tiempo estaba claro que eso iba a derivar en una baja de la tasa corta, por lo cual el Banco Central empezó a absorber esa liquidez excedente".

Cabe aclarar que al bajar la tasa de interés existe un mayor incentivo a pasarse al dólar.

Caputo reveló que la licitación que se realizará hoy para absorber parte de la liquidez que se liberó, cerca de $ 10 billones, fue pedida por los bancos.

"La absorción vía licitación del Tesoro es mejor opción, porque son pesos que van a la 2020. Pero en el mientras tanto, ya que esos pesos liquidan el viernes próximo, el Banco Central absorbió 5 billones en los últimos 3 días hábiles, siendo que la prioridad siempre fue, es y será, que no sobren pesos, de manera de consolidar el proceso de desinflación que estamos transitando", completó el ministro.

Cuota Simple: Gobierno le puso fin al programa y los bancos afinan propuestas de financiamiento

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El programa oficial finaliza el 30 de junio tras perder protagonismo frente a las promociones bancarias. Las entidades financieras ganan terreno con cuotas sin interés y acuerdos con comercios.

El Gobierno confirmó que no renovará el programa Cuota Simple, cuya vigencia, renovada en diciembre pasado, se extiende hasta el próximo 30 de junio.

Si bien las negociaciones con los bancos continúan, el objetivo es fortalecer las promociones y las opciones de financiamiento en un contexto de mejora del consumo en los primeros meses del año.

Desde su relanzamiento en diciembre, Cuota Simple se había limitado a planes de 3 y 6 cuotas fijas, dejando atrás las 12 y 18 cuotas.

Paralelamente, los bancos comenzaron a reforzar sus propias estrategias comerciales, no solo a través del reciente Hot Sale, sino también con promociones especiales de cuotas sin interés y reintegros, que lograron incrementar el volumen de compras incluso sin el respaldo del programa oficial.

Cuota Simple ofrece únicamente 3 y 6 pagos con una tasa del 49%, lejos del alcance que tuvo en su origen.

Cuáles son los rubros incluidos en Cuota Simple que se podrán aprovechar hasta el 30 de junio

  • Línea Blanca: aires acondicionados, climatizadores de aire y/o ventilación, lavavajillas, lavarropas y secarropas, cocinas, hornos y anafes, calefactores y estufas, termotanques y calefones, heladeras, congeladores y freezers.
  • Indumentaria: prendas de vestir para hombres, mujeres y niños, incluye ropa de trabajo, deportiva, de uso diario y todo tipo de accesorios de vestir, así como también joyería y relojería.
  • Calzado y Marroquinería: calzado deportivo y no deportivo, carteras, maletas, bolsos de mano y artículos de marroquinería de cuero y otros materiales.
  • Teléfonos celulares: con tecnología 4G y 5G.
  • Muebles: comprende todos los muebles para el hogar.
  • Bicicletas. comprende todo tipo de bicicletas, inclusive las eléctricas, sus partes y/o piezas.
  • Motos.
  • Servicios Educativos: comprende cursos de idioma, cursos relacionados con informática, deportivos y actividades culturales. No incluye escuelas ni universidades.
  • Colchones: comprende colchones y sommiers.
  • Libros: comprende textos escolares y libros.
  • Anteojos y Lentes de Contacto: anteojos recetados y lentes de contacto, adquiridos en ópticas.
  • Artículos de Librería: artículos escolares de librería, cuadernos, papelería, lápices, lapiceras, mochilas, cartucheras, etiquetas, entre otros.
  • Juguetes y Juegos de Mesa: comprende todos los productos.
  • Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar.
  • Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos.
  • Instrumentos Musicales.
  • Computadoras, notebooks y tablets.
  • Artefactos de iluminación, incluyendo los artefactos eléctricos de iluminación con tecnología LED, light emitting diode.
  • Televisores y monitores.
  • Perfumería: productos de cosmética, cuidado personal y perfumes.
  • Pequeños Electrodomésticos.
  • Servicios de preparación para el deporte, comprendiendo gimnasios.
  • Equipamiento Médico: equipos de terapia respiratoria, aparatos de oxigenoterapia, aparatos de aerosolterapia, nebulizadores; mobiliario, camas ortopédicas, sillas para bañarse, sillas de transferencia, barras de sujeción; sillas de ruedas; ortesis, ortopedia y sus partes, prótesis para amputados, valvas a medida, ortesis a medida, plantillas, corsets a medida, andadores, bastones, muletas.
  • Maquinaria y Herramientas: taladros, amoladoras angulares, lijadoras, pulidoras, sierras, soldadoras con electrodos revestido, soldadora sistema TIG, soldadora sistema MIG-MAG y morsas.
  • Espectáculos y Eventos culturales: obras teatrales y conciertos de artistas nacionales.
  • Elementos durables de cocina: ollas, cacerolas, sartenes y planchas, todos de aluminio.
  • Servicios de Reparación de Vehículos Automotores y Motocicletas.
  • Kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas.
  • Turismo: servicios y/o productos a ser prestados íntegramente dentro del Territorio Nacional: pasajes de ómnibus de larga distancia, pasajes aéreos, hoteles y otros alojamientos turísticos, paquetes turísticos adquiridos a través de agencias de viaje, autos de alquiler, balnearios, excursiones y actividades recreativas, y productos regionales.
  • Materiales y Herramientas para la Construcción: arena, cemento, cal, yeso, ladrillos, hierro, chapa, aberturas, maderas, cerámicos, sanitarios, caños, tuberías y sus conectores, grifería, membranas, tejas, pintura, vidrios, herrajes, pisos de madera, tanques, acoples, cuplas, tapones y herramientas de trabajo.
  • Servicios de cuidado personal: peluquerías y centros de estética.
  • Servicios de organización de Eventos y Exposiciones Comerciales: incluye catering y fotografía.
  • Servicios de instalación de alarmas.
  • Kit para la conexión a servicios de internet satelital.
  • Seguridad electrónica: cámaras de videovigilancia, sistemas de circuito cerrado y monitoreo, instalación de circuitos de seguridad.
  • Textiles para el hogar: ropa de cama, almohadas y almohadones, cortinas, manteles, alfombras, toallas y toallones

Cajeros automáticos: bancos anunciaron nuevos límites para retiros en efectivo

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Las medidas dependen de la entidad bancaria, el tipo de cuenta del usuario, la red de cajeros utilizada y el perfil de cada cliente.

Las principales entidades bancarias de Argentina actualizaron los montos máximos que sus clientes pueden retirar diariamente a través de cajeros automáticos.

Estos límites se establecieron de forma variable, considerando la entidad bancaria específica, el tipo de cuenta del usuario, la red de cajeros utilizada y el perfil de cada cliente.

El Banco Nación determinó un límite base de $150.000 por día, ofreciendo la posibilidad de ampliarlo hasta $500.000 mediante el uso de la aplicación móvil o el sistema de home banking.

El Banco Provincia fijó un tope de $400.000. Por su parte, el Banco Ciudad permite extracciones de hasta $800.000, con la opción de elevar dicho monto a $1.200.000.

En la red Banelco, el Banco Galicia autorizó retiros de hasta $400.000, aunque en sus propios cajeros automáticos el límite ascendió a $1.000.000.

El ICBC estableció un tope diario de $550.000, mientras que el Banco BBVA se posicionó con el límite más alto, alcanzando los $2.100.000.

Banco Macro fijó un límite de $600.000, y el Banco Credicoop, de $170.000.

En el caso del Banco Santander, los clientes pueden extraer entre $600.000 y $1.000.000 diarios, dependiendo de la categoría de su cuenta, siendo los montos más elevados para clientes Platinum o Black.

La mayoría de las instituciones financieras posibilita a sus clientes incrementar el límite de extracción diaria a través de gestiones digitales.

Para llevar a cabo esta modificación, resulta necesario acceder al home banking, dirigirse a la sección de tarjetas y seleccionar la opción "modificar límite" dentro de los rangos permitidos por cada banco.

Algunas entidades requirieron, además, una verificación telefónica o una autenticación de seguridad adicional para completar la gestión.

Las extracciones efectuadas en cajeros automáticos pertenecientes a entidades bancarias diferentes a la emisora de la tarjeta usualmente presentan límites inferiores debido a cuestiones operativas, lo que pudo influir en el monto máximo disponible para el retiro.

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