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El Banco Central confirmó que los pagos con QR comenzarán a ser interoperables

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En medio de la pelea entre Mercado Pago y los bancos, lo comunicó la entidad monetaria luego del acuerdo al que llegaron las partes por el pago de una comisión.

El Banco Central dispuso la incorporación de las tarjetas prepagas al régimen de pagos con QR interoperables. Así, se sumarán a lo que ya rige para operaciones virtuales con transferencias y tarjetas de crédito.

La medida llega luego de la entrada en vigencia, el 30 de abril, de la interoperabilidad de los códigos QR para los pagos con tarjeta de crédito, que había sido anunciada el año pasado, pero sufrió varias postergaciones en el marco del conflicto entre Mercado Pago y los bancos.

En las últimas horas, ambas partes alcanzaron un acuerdo respecto de determinados puntos técnicos que estaban en discordia y que trababan la implementación efectiva.

De esta forma, una vez que esté en pleno funcionamiento el sistema, todos los lectores de códigos QR tendrán que aceptar pagos con tarjeta de crédito provenientes de todas las billeteras virtuales, como ya sucede con los pagos vía QR hechos con transferencia de cuenta a cuenta. Dentro de 270 días, deberá suceder lo mismo con las tarjetas prepagas.

Pagos con QR: nuevas reglas, en caso de fraude y qué significan

Una vez que el sistema esté en funcionamiento, todos los dispositivos de lectura de códigos QR deberán estar preparados para aceptar pagos con tarjeta de todas las billeteras, independientemente de su marca, de manera similar a lo que ya sucede con los pagos QR realizados mediante transferencia de cuenta a cuenta.

Hasta el momento, los lectores de QR de Mercado Pago solo aceptaban pagos con tarjeta si la tarjeta estaba vinculada a una billetera de Mercado Pago. Sin embargo, una regulación del Banco Central eliminó esta exclusividad para Mercado Pago y lo obligó a abrir su red a Modo y a cualquier otra billetera.

A pesar de varias prórrogas, la fecha de implementación prevista inicialmente para el 30 de abril aún no se ha cumplido.

En situaciones de fraude, la responsabilidad recaerá en la billetera que inicia la transacción. Esta responsabilidad solo será eximida cuando la billetera procese el pago utilizando los protocolos técnicos de tokenización y autenticación especificados por la marca de la tarjeta.

Además, si la transacción no puede completarse utilizando los estándares técnicos proporcionados por la marca de la tarjeta, siempre y cuando estos hayan sido adoptados por todos los participantes en la transacción, excepto el adquirente agregador. Asimismo, la responsabilidad puede ser eximida si existe un acuerdo previo entre emisores, billeteras y/o adquirentes agregadores involucrados en la transacción.

Desafíos en la seguridad

Los desafíos en la seguridad del sistema y los incidentes de fraude eran preocupaciones principales que Mercado Pago esgrimía para evitar avanzar hacia la interoperabilidad. La empresa de Marcos Galperín había destacado el 30 de abril pasado que el uso de la red de QR conlleva costos y requiere acuerdos contractuales detallados entre los participantes del sistema, que incluyen cláusulas para prevenir fraudes, salvaguardar la seguridad de los usuarios, proteger la propiedad intelectual y resguardar los datos personales.

A pesar de que usar la red implica costos, según el acuerdo alcanzado, será Mercado Pago quien finalmente los asuma. La idea inicial de Mercado Pago era que Modo, Cuenta DNI u otras aplicaciones le pagaran una comisión cada vez que uno de sus clientes decidiera usar la billetera para realizar pagos con tarjeta mediante QR.

Sin embargo, esta aspiración quedó en el pasado. En los días previos al 30 de abril, Mercado Pago solicitó un 0,3% del monto por cada transacción; sin embargo, las billeteras optaron por detener las negociaciones.

A pesar de haber cedido en este aspecto, la interoperabilidad de los pagos mediante QR con tarjetas de crédito supondrá un gran beneficio para Mercado Pago. Con todas sus terminales de punto de venta ubicadas en su red de comercios aceptando pagos con tarjetas de débito o crédito desde cualquier billetera, es probable que la utilización de sus lectores experimente un crecimiento significativo.

AFIP fijó nuevos topes en billeteras virtuales

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La entidad elevó los montos a tope desde los que los bancos y plataformas digitales deben informar movimientos de los clientes. La medida alcanza a consumos, gastos con tarjetas de débito y extracciones.

La Administración Federal de Ingresos Públicos, a cargo de Florencia Misrahi, actualizó los importes a partir de los cuales las entidades financieras y las plataformas de gestión electrónica o digital deben informar todas las transacciones, saldos y consumos de las cuentas que gestionan.

La información se oficializó este lunes a través de la Resolución General 5512/2024.

Cómo quedaron los nuevos montos para bancos que fijó AFIP

"Este organismo se encuentra abocado a la simplificación de procesos en beneficio de los contribuyentes, a través de la instrumentación de mecanismos tendientes a mejorar sus regímenes de información", señaló el comunicado. E indicó que, en pos de dicho objetivo, modificó la Resolución General 4298/2024. Así, los nuevos montos son los siguientes:

  • En el caso de acreditaciones, extracciones en efectivo y saldos mensuales de todas las cuentas, el monto mínimo se elevó de $200.000 a $700.000.
  • En el supuesto de consumos con tarjetas de débito del titular y adicionales, se elevó de $120.000 a $400.000.

Nuevos umbrales para los Proveedore de Servicios de Pago

Por otra parte, se elevaron los montos previstos en la Resolución General 4614/2024, que establece el régimen de información para los sujetos que administran, gestionan, controlan o procesan movimientos de activos a través de plataformas de gestión electrónicas o digitales, incluidos los Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen cuentas de pago. En ese caso, los cambios son los siguientes:

  • En el supuesto de ingresos o egresos totales, el monto se eleva de $120.000 a $400.000 y los saldos mensuales de $200.000 a $700.000.
  • Asimismo, para ambos regímenes de información se prevé una cláusula de actualización cada seis meses sobre la base del coeficiente que surja de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor Nivel General que publica el Indec.

Plazos fijos: los bancos volvieron a bajar las tasas de interés

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Ahora oscilan entre el 64% y el 77% nominal anual, según la entidad financiera. La tendencia inició cuando el BCRA dispuso liberar las tasas mínimas que debían pagar los bancos a los ahorristas.

Los bancos volvieron a bajar las tasas de interés que ofrecen por colocaciones a plazo fijo, que ahora oscilan entre el 64% y el 77% nominal anual, según la entidad financiera.

La tendencia se inició el 12 de marzo, cuando el Banco Central tomó la decisión de bajar 30 puntos, de 110% a 80%, la tasa de política monetaria que le pagaba a los bancos por los pases pasivos y liberó las tasas mínimas que debían pagar los bancos a los ahorristas.

Así, la mayoría de los bancos comerciales dejaron de pagar tasas que estaban por encima del 110% anual para estacionarse primero en la zona de 75% y en la última semana los principales bancos comerciales del país la volvieron a retocar hasta el orden del 70%.

La tasa efectiva mensual que pagan por mes, de 5,75% promedio, estará por debajo de la inflación de marzo, que según analistas rondará el 13%.

El objetivo oficial es tener tasas de interés reales negativas para licuar los stocks de pesos en manos de la gente, para que no puedan correr al dólar ante una posible liberación del cepo.

Cuáles son las tasas que paga cada banco

• Personal Pay, 82,2%.

• Naranja X, 82%.

• Mercado Pago, 80,2%.

• Ualá, 77%.

• Banco Meridian, 75%.

• BiBank, 73%.

• Banco Tierra del Fuego, 73%.

• Banco del Sol, 72%.

• Banco Bica, 72%.

• Banco Macro, 71%.

• Banco Hipotecario, 71%.

• Comafi, 71%.

• Banco Julio , 71%.

• Banco Nación, 70%.

• Santander, 70%.

• Galicia, 70%.

• Provincia de Buenos Aires, 70%.

• BBVA, 70%.

• HSBC, 70%.

• Credicoop, 70%.

• ICBC, 70%.

• Banco Ciudad, 70%.

• Banco de Corrientes, 70%.

• Bancor, 70%.

• Banco Santa Fe, 70%.

• Banco Entre Ríos, 70%.

• Banco San Juan, 70%.

• Banco Santa Cruz, 70%.

• Banco Masventas, 64%.

Plazo fijo: cuánto pagará cada banco tras la liberación de tasas dispuesta por el Central

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La autoridad monetaria desreguló desde este martes el mínimo de rendimientos para los depósitos en pesos. Las entidades bancarias comenzaron a informar cuánto pagan de tasa para mantener el dinero a determinados días.

El Banco Central bajó la tasa de interés al 80% y liberó a los bancos para que fijen en su propia tasa para los depósitos en pesos, los plazos fijos rinden menos. Es por ello, que las entidades bancarias comenzaron a informar el nuevo rendimiento de las colocaciones a un mes.

En las primeras horas de este martes, el Banco Ciudad, Banco BBVA, Banco Patagonia y Banco Santander modificaron las tasas de referencia para los plazos fijos y ofrecen entre el 75 y 70% nominal anual. Hasta el 11 de marzo, todos los bancos pagaban 110% nominal anual por ese tipo de colocaciones.

Mientras, Galicia y Macro BMA deshabilitaron la función de consultar o constituir un plazo fijo tradicional para adecuarse a la nueva normativa. El resto de las entidades aplicarán sus propios recortes en las próximas horas. Es decir, cada banco fijará su propia tasa para los plazos fijos.

Desde el Banco Central, señalaron que la reducción de tasa de referencia se da frente a una "evolución de la coyuntura económica y las condiciones de liquidez" que desde el 10 de diciembre 2023, "presenta señales visibles de reducción de la incertidumbre macroeconómica".

Banco por banco, cuánto pagarán por un plazo fijo a 30 días

Hasta el momento, los bancos que ofrecen un nuevo rendimiento para los plazos fijos son:

  • Banco Ciudad: 75%.
  • Banco BBVA: 75%.
  • Banco Patagonia: 71%.
  • Banco Santander: 70%.

Mientras que el Banco Nación, Provincia, Galicia, Macro BMA, Credicoop e ICBC aún no actualizaron las tasas de referencia.

Cuáles fueron las medidas anunciadas por el Banco Central

En el comunicado que dio a conocer, el Banco Central definió las siguientes medidas:

  • Reducción de la tasa de política monetaria: a partir del 12 de marzo, la tasa de interés de los pases pasivos quedará fija en 80%, tasa nominal anual.
  • Normalización de la gestión de liquidez por vía de pases: a partir del 18 de marzo, el acceso a la ventanilla de pases volverá a ser exclusivo para las entidades financieras reguladas por BCRA.
  • Desregulación de tasas mínimas de interés: a partir del 12 de marzo, se eliminará la tasa mínima de plazo fijo.

El nuevo titular del BCRA convocó a bancos argentinos a una reunión urgente

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El encuentro será este miércoles a las 8 horas, antes de la apertura de los mercados. Los temas son la operatoria del mercado cambiario y el plan para resolver los pasivos remunerados del Banco Central. 

El nuevo Presidente del Banco Centra de la República Argentina, Santiago Bausili, convocó a todos los bancos del país a una reunión este miércoles a las 8 horas, antes de la apertura de los mercados.

Entre los temas más urgentes, se encuentra la operatoria del mercado cambiario y el plan para resolver los pasivos remunerados del Banco Central. Están convocados representantes de la banca nacional y extranjera, tanto pública como privada, así como también los referentes de las cámaras que los representan, ABA y ADEBA.

Bausili, que fue designado por un decreto publicado este martes en el Boletín Oficial por el Gobierno de Javier Milei, en reemplazo de Miguel Ángel Pesce, quien acompañó la gestión del Ministro Sergio Massa.

El funcionario, mantuvo un encuentro con Pesce acompañado por otros 3 nuevos integrantes del Directorio. Se trata Vladimir Werning, exfuncionario del Gobierno de Mauricio Macri y exdirectivo del JP Morgan, quien será el vicepresidente primero de la entidad; Alejandro Lew, exdirector financiero de YPF, quien se estima que será vicepresidente segundo; y la abogada Verónica Holub, quien aún no fue confirmada para ningún cargo en la entidad.

Mediante la designación, la nueva conducción ya puede dictar regulaciones incluso antes de convocar a la primera reunión de Directorio. Según la Carta Orgánica del BCRA, se requieren 5 integrantes para que el Directorio pueda sesionar, pero el presidente junto a solamente 2 directores pueden dictar resoluciones en caso de emergencia.

Como primera medida, decidió dejar sin efecto desde la Comunicación A 7915, emitida este lunes que estableció un virtual feriado cambiario, con lo cual a partir de este miércoles quedará liberado el mercado para operar con normalidad, después de los anuncios del Ministro de Economía Luis Caputo.

Dólar exportador: lanzan nuevos requisitos para bancos y empresas

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El Gobierno continuó estableciendo las pautas para seguir no solo para las empresas, bancos. Cuáles son los puntos a tener en cuenta.

El dólar diferencial para todo el complejo exportador, comenzó a regir desde el martes y se extiende hasta el próximo 17 de noviembre. Sin embargo en las últimas horas, el Gobierno continuó estableciendo las pautas para seguir no solo para las empresas, sino también para bancos y casas de cambio. Cuáles son los puntos a tener en cuenta.

Las novedades, punto por punto

A través de la Comunicación "A" 7868/2023, el Banco Central señala que corresponde utilizar las "Cuentas especiales para exportadores", previstas en el punto 3.14. de las normas sobre "Depósitos de ahorro, cuenta sueldo y especiales", para toda liquidación de divisas que se concrete en el marco del Decreto N°549/23.

Se recuerda también que en la página de esta Institución www.bcra.gob.ar, accediendo a "Sistema Financiero: Marco legal y normativo, Ordenamiento y resúmenes, Textos ordenados de normativa general", se encontrarán las modificaciones realizadas.

Por último, con la Comunicación “A” 7866/2023 se solicita que las entidades bancarias al momento de dar acceso al mercado de cambios, "deberá contar con una convalidación de la operación en el sistema informático Cuenta Corriente Única de Comercio Exterior, implementado por la AFIP, generada en el mismo día o en el día hábil previo".

A quiénes aplica, cómo se calcula y a quiénes incluye

El esquema, fijado a través del decreto 549/2023, permitirá liquidar el 30% de las divisas al tipo de cambio financiero contado con liquidación, mientras que el 70% restante seguirá realizándose a precio del dólar oficial, $ 347,50.

Hasta el momento regia un esquema similar pero sólo para determinados sectores, como soja, industria automotriz, minería y economías regionale, y con un límite de liquidación al valor del Contado con Liquidación del 25%.

Por el contrario, el nuevo régimen será para todas las exportaciones, incluyendo bienes primarios, intermedios, terminados; y servicios, abarcando desde el agro y la industria hasta la economía del conocimiento. De esta forma, los exportadores recibirán una mayor cantidad de pesos que los que obtendrían si tuvieran que liquidar el 100% de sus ventas al tipo de cambio oficial.

La mejora en el ingreso para los exportadores, de esta forma, será del más del 50% para quienes no entraban en un esquema de dólar diferencial y de 6% para los que si estaban abarcados.

Bancarios anunciaron un paro general este viernes en 3 entidades

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La medida de fuerza fue confirmada por la Asociación Bancaria "en rechazo del cierre de sucursales en esos bancos", entre otros reclamos.

La Asociación Bancaria, gremio de los trabajadores de los bancos liderada por Sergio Palazzo, decidió un paro general de 24 horas para este viernes. Será en en todos los turnos de tres entidades financieras.

Se trata de Santander Río, Galicia y Supervielle. Palazzo y el Secretario de Prensa del sindicato, Claudio Bustelo, señalaron en un documento en representación del Secretariado General Nacional que la medida de fuerza fue convocada "en rechazo del cierre de sucursales en esos bancos, la falta y disminución permanente de la dotación de personal y el incumplimiento del convenio laboral 18/75".

La organización sindical también decidió la protesta en repudio de "la práctica desleal patronal en el contexto de la negociación paritaria y las constantes tercerizaciones".

Palazzo y Bustelo señalaron este miércoles que el gremio ya realizó "las correspondientes denuncias en el Ministerio de Trabajo de la Nación en procura de resolver esos reclamos".

Gobierno sacó una norma para obligar a bancos a usar los 2.500 millones de dólares que tienen afuera

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La medida no afecta los ahorros de la gente. El Gobierno pretende que los bancos utilicen los dólares que tienen en el exterior para prefinanciar las importaciones.

El Banco Central ordenó a los bancos que utilicen los dólares propios que tienen afuera del país para prefinanciar las importaciones. Desde el Gobierno aclararon que la decisión apunta a los depósitos propios y no a los ahorros de la gente.

"Esto es los dólares de los bancos. No tiene nada que ver con los dólares de los ahorristas. Los dólares de ahorristas están todos encajados en el BCRA. Esos no los pueden tocar nadie", explicaron desde la entidad que preside Migue Pesce.

"Ya hicieron varias corridas y los ahorristas nunca tuvieron problemas para retirar", aclararon.

Es un procedimiento similar al que se utilizó durante de las elecciones de 2021. En ese momento el Central obligó a los bancos a mantener su posición de contado en moneda extranjera sin variación hasta que terminara el proceso electoral. Se trata de tenencias propias que los bancos pueden invertir.

Los bancos poseen cerca de 2.500 millones de dólares propios en el exterior. En vez de utilizar ese dinero para prefinanciar las importaciones acuden al mercado local y agravan el problema de las reservas.

"Es la inversión que hacen los bancos contra deuda que emiten en esas monedas. Emiten una obligación negociable o toman un crédito. Y parte de esos dólares los pueden tener en cartera. Parte los venden y después los recomponen, por ejemplo para hacer tasas", dijeron desde el Central.

Tras la decisión del Central, los bancos no podrán modificar su posición en moneda extranjera por casi 20 días, pero sí pueden cubrirla con instrumentos públicos.

Alerta: los bancos no podrán cambiar dólares hasta fin de mes

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La Comunicación "A" 7863 que emitió el Banco Central el jueves por la tarde, estableció que las entidades financieras no podrán modificar su posición en moneda extranjera por casi 20 días y podrán cubrirla con instrumentos públicos.

Se trata de una norma que tendrá vigencia por un plazo menor a 20 días y lo que hace es restringir las operaciones que pueden hacer en dólares los bancos hasta fin de mes.

En su habitual reunión semanal, el directorio del Banco Central dispuso un nuevo control cambiario a los bancos ante las preocupaciones que despierta la tensión preelectoral, con un dólar blue que llegó a superar los $1.000, aunque este viernes bajó a $980.

La norma estableció que las entidades financieras no podrán comprar divisas hasta fin de mes. La comunicación se emitió el jueves por la tarde, mientras la Selección Argentina jugaba contra Paraguay por las eliminatorias.

En pleno contexto electoral, el Banco Central dispuso este jueves una restricción a la posición en dólares que tienen los bancos: no podrán aumentar sin su permiso su posición de contado diaria en moneda extranjera hasta el 31 de octubre.

"Limita más la demanda de dólares de los bancos al Banco Central o, con otras palabras, es más cepo cambiario. Pueden pedir, pero necesitan la autorización del Banco Central", explicó el economista Alejandro Giacoia.

Asimismo, se estableció que podrán cubrir, total o parcialmente, esa posición con Letras internas intransferibles del Banco Central en pesos liquidables al dólar oficial o con títulos públicos nacionales en dólares o atados al dólar.

Esto último es una nueva regulación y responde que el "cuando hay una nueva demanda de divisas, los bancos tienen que liquidar primero todos sus activos en dólares antes de pedirle dólares al Banco Central", explicó el economista Federico Glustein.

Así, lo más probable es que los bancos restrinjan su oferta de dólares físicos, porque no van a querer liquidar sus activos.

Objetivo de la norma del Banco Central

El Banco Central busca evitar que las entidades aceleren su demanda de dólares ante especulaciones con una eventual devaluación poselectoral, como se viene viendo que sucede en los últimos días.

Las nuevas regulaciones fueron establecidas a través de la Comunicación "A" 7863, con la que busca proteger sus reservas en dólares y contrarrestar los sobresaltos del dólar en los últimos días de la carrera a las elecciones y posteriores.

Allanan 18 bancos de la City porteña por la fuga de 400 millones de dólares

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La Aduana realizó operativos para investigar importaciones falsas en el en el Sistema Integral de Monitoreo de Importaciones, adelantó C5N. Según fuentes oficiales, la maniobra denunciada tenía como objetivo fugar divisas al exterior, informaron.

La Aduana encabezó un operativo con allanamientos a bancos, donde se investiga la fuga de U$S400.000.000 por operaciones indebidas, a través de SIMIS truchas, informó C5N este jueves.

La maniobra consistió en simular importaciones, utilizando documentación y operaciones falsas en el Sistema Integral de Monitoreo de Importaciones, con el objetivo de fugar dólares al exterior.

El organismo que encabeza Guillermo Michel lleva adelante una serie de allanamientos a 18 bancos en la City porteña este jueves. Se trata de la investigación en la que se busca esclarecer maniobras ilegales en la operatoria de uso de dólares para el pago de importaciones, a través de permisos falsos.

La Aduana realizó 51 allanamientos en 18 bancos, 8 estudios contables y 25 sociedades, en el marco de la denuncia por la fuga de U$S400.000.000 por falsas importaciones con SIMIS truchas realizadas por parte de 176 empresas argentinas.

Los operativos se realizaron en el Microcentro porteño, Rosario, Córdoba y Bahía Blanca en conjunto con Policía Federal Argentina, División Lavado de Activos.

El procedimiento se lleva adelante en el marco de la causa 452/23 del Juzgado Nacional en lo Penal Económico N°2, a cargo de Pablo Yadarola. La denuncia se encuentra encuadrada en los arts. 864 inc. b) y 865 inc. f) del Código Aduanero y la Aduana se encuentra como parte querellante.

La investigación surge de un cruce sistémico efectuado por la Aduana comparando los giros de divisas cursados con los bancos con las importaciones que nunca efectuaron los falsos importadores.

En dicho cruce se detectaron SIMIS falsas, que habrían sido realizadas con la connivencia del personal del sector de comercio exterior de diversos bancos y financieras.

Los giros al exterior por las falsas importaciones se efectuaron a 146 firmas estadounidenses de dudosa constitución, fundamentalmente LLCS radicadas en Delaware y La Florida, que están vinculadas a argentinos.

Aduana puso en conocimiento de la situación al Homeland Security Investigations para recabar información de las empresas en Estados Unidos y que también brinde información sobre los beneficiarios finales de las empresas radicadas en ese país.

Hay cinco causas judiciales en pleno trámite que investigan una constelación de al menos 137 empresas fantasma, creadas entre 2021 y mediados de 2022, que se utilizaron para falsificar importaciones y, sin ninguna clase de control, hacerse de dólares del Banco Central de la República Argentina al tipo de cambio oficial para luego liquidar esas divisas a través de dólares financieros, vía agentes de Bolsa.

La principal novedad que presenta esta operatoria es que jamás ingresó mercadería alguna al país, y que se calcula que el Banco Central destinó más de U$S325 millones para girarle divisas a firmas que habían sido creadas para este fin, sin empleados, sin actividad relacionada al comercio exterior, y presididas por indigentes, jubilados o personas en estado de vulnerabilidad, según confirmó Ámbito de fuentes de la investigación.

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