Con la irrupción de la pandemia por el coronavirus, hizo que muchos sectores tuvieran que adaptarse rápidamente a las nuevas tecnologías, y uno de ellos fue el de las finanzas. Los bancos, en tan sólo un puñado de meses, hicieron cambios que, de no ser por el contexto, probablemente los hubieran implementado en varios años.

El objetivo que tienen los bancos en la actualidad es, en parte, poder competir contra las fintechs, que en muchos casos son empresas que crecieron en Argentina a los fines de dar soluciones principalmente a los jóvenes, que no se sentían a gusto con la banca tradicional.

Sector financiero: pequeño en relación a la macroeconomía

Si se tiene en cuenta la macroeconomía de Argentina, con claridad se puede visualizar que su sector financiero es pequeño. Directivos de bancos afirman que en comparación con otros países y también en relación con el PBI de nuestra nación, la banca tiene mucho por crecer.

Sostienen que hay mucho potencial y que se tienen que aprovechar las oportunidades en el corto plazo, para captar mayores y mejores clientes. Los especialistas entienden que ahora mismo los bancos tienen que pensar en captar ahorros de clientes, a los fines de pensar luego en financiamiento de lo que es la inversión productiva, que es lo que termina generando empleos y reduce la pobreza.

Por ejemplo, si se toma la relación de préstamos que otorga el sector bancario frente al PBI, se puede ver que en Argentina es de tan sólo un 7%, en promedio interanual. En comparación con países vecinos, en Chile dicha relación es en torno al 97% del PBI y en el caso de Brasil llega al 54% de manera aproximada. 

Los bancos y sus objetivos: el público sub-30

Como antes expresamos, los bancos en general entienden que tienen mucho por crecer, no sólo en comparación con el tamaño de la economía argentina, sino también en relación con la captación de cierto segmento de clientes, que son aquellos que tienen menos de 30 años, por ejemplo, que son los más atraídos por estas nuevas plataformas digitales, que son "especies" de bancos, pero con servicios que son mucho más flexibles, eficientes, gratuitos y con menos requisitos.

A diferencia de lo que ocurre con la banca tradicional (que de a poco va cambiando), las fintechs permiten operar con tan sólo un celular y acceso a internet, sin necesidad de acudir a ninguna sucursal de forma presencial.

Una forma de atraer a esos potenciales usuarios es por medio de los créditos personales. Este tipo de préstamos, más aún en los momentos que se viven de turbulencias económicas, son fundamentales para miles de familias o para los jóvenes, que lo ven como una alternativa en determinados momentos que precisan de liquidez extra para afrontar gastos de su vida cotidiana.

Hoy en día hay entidades que están ofreciendo créditos personales para cualquier tipo de gasto con tasas anuales aproximadas de un 60% en pagos de hasta 60 meses, lo que puede resultar atractivo si se tiene en cuenta que la inflación puede ser de más de 20 puntos superior a ese porcentaje, sólo si se analiza lo que es el 2022.

Pero claro, desde el sector bancario destacan que hay otro producto que está en falta por la incertidumbre económica sobre lo que pueda ocurrir en el mediano y largo plazo: los créditos hipotecarios. Destacan que es difícil para ellos ofrecer ese tipo de financiamiento, y más aún a los jóvenes, cuando en Argentina no hay reglas claras en cuanto a la política monetaria, por ejemplo. También indican que es sumamente complejo establecer tasas de interés fijas, cuando hay una inflación que de acuerdo a algunas consultoras se proyecta en un 80% para el 2022.

Criptoactivos: el servicio del futuro

Además de centrarse en el otorgamiento de créditos de aprobación inmediata, que puede generar nuevos clientes, los bancos y a los fines de competir contra estas nuevas plataformas digitales, están haciendo foco también en poder ofrecer servicios relacionados a las criptomonedas. Hoy en día se trata de un producto que es por demás conocido, y cada vez más requerido. De acuerdo con encuestas que varios bancos realizaron, del total de consultados, el 90% conoce de qué se trata ese activo y sostienen que se trata del futuro de las finanzas en el mediano y largo plazo.

Algunos bancos, desde hace ya algunos meses comenzaron a ofrecer servicios relacionados a las criptomonedas, que es un producto que muchas fintechs justamente tienen disponible. Las encuestas sostienen que los usuarios de los bancos en más de un 60% están de acuerdo en que los bancos sumen este tipo de propuestas, porque harían uso de ellas.

Digitalización y acceso democratizado a las finanzas: la revolución actual

Vale destacar que el sector financiero es amplio de acuerdo al mercado que lo demanda. De igual manera, los bancos están arduamente trabajando en poder ofrecer propuestas que sean innovadoras. Las barreras de entrada al sector de las finanzas bajaron mucho en los últimos tiempos, lo que llevó prácticamente a una revolución digital, en pos del beneficio de los usuarios.

Sin dudas que el ecosistema cambió mucho en los últimos tiempos y se espera que siga creciendo en torno a lo digital de manera exponencial en los próximos meses.

Para ir dando un cierre a este análisis, agregar que a muchos de los referentes del sistema financiero, lo que más les preocupa a la hora de crecer en el otorgamiento de créditos es que en el corto plazo no hay demasiadas señales de que los desbalances macroeconómicos vayan a ser solucionados, como es el caso del elevado déficit fiscal.

Pero como algo positivo, que otorga muy buenas esperanzas es que el sistema tiene mucho por crecer, hay mayor competencia lo que eleva la calidad de los servicios, los bancos están sólidos, el índice de mora es realmente bajo en comparación con otras épocas, entre otros factores relacionados.