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ATE cuestionó a Caputo por los créditos hipotecarios que anunció esta semana

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El gremio de los estatales recalcó que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad "no es una caja financiera ni de los bancos".

Representantes de los trabajadores de Anses cuestionaron en duros términos el anuncio del ministro de Economía, Luis Caputo, sobre el uso de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para el fondeo de créditos hipotecarios a través de entidades financieras.

El Coordinador nacional de Anses y dirigente nacional de la Asociación Trabajadores del Estado, Luciano Fernández, se mostró preocupado sobre el destino de los fondos previsionales y habló sobre el contexto de la medida.

"El Fondo de Garantía de Sustentabilidad no es una caja financiera del Gobierno ni de los bancos. Es patrimonio del sistema previsional y pertenece a los trabajadores. Mientras se deterioran los ingresos de los jubilados, crece la informalidad laboral y aumenta el endeudamiento de las familias, el Gobierno decide utilizar estos recursos para fondear al sistema financiero", afirmó el dirigente sindical.

Desde la organización gremial marcaron un contrapunto con los programas históricos de acceso a la vivienda, como el lanzado en 2012 denominado Procrear, al señalar que el nuevo esquema canalizado por la banca privada exigirá montos de acceso prohibitivos para la mayoría de los asalariados.

Según indicaron, las simulaciones oficiales proyectan requisitos de ingresos familiares netos que rozan los $3,46 millones mensuales.

En ese sentido, desde ATE cuestionaron los indicadores de rendimiento del Fondo de Garantía de Sustentabilidad difundidos por el Poder Ejecutivo, al sostener que omiten el impacto de las variaciones cambiarias e ignoran la disolución de fondos fiduciarios destinados al desarrollo urbano, la infraestructura y las economías regionales, así como la suspensión de las líneas de crédito directas del organismo.

"Argentina necesita crédito y necesita una política de vivienda. La discusión es al servicio de quién se ponen los recursos de la ANSES: si se utilizan para garantizar negocios financieros o para fortalecer la seguridad social, el empleo, la producción y el acceso a derechos", enfatizó Fernández.

Ante este panorama, el gremio exigió que los titulares de la Anses y del Ministerio de Capital Humano concurran al Congreso de la Nación para exponer los criterios técnicos y jurídicos bajo los cuales se dispone de los activos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad.

Caputo habló sobre el plan de créditos hipotecarios: "Una gran noticia para todas las familias argentinas"

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El funcionario sostuvo que más familias podrán acceder a un crédito para comprar la casa propia con una cuota "muy similar" a la de un alquiler.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, se refirió a la medida que lanzó el Gobierno para estimular el crédito hipotecario y afirmó que es "una gran noticia para todas las familias argentinas".

El equipo económico espera concretar la primera licitación dentro de un plazo de siete días. En la conferencia de este miércoles por la mañana, el titular del Palacio de Hacienda explicó que el dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses podrá ser tomado por los bancos a través de licitaciones y solo podrá ser aplicado para préstamos para la adquisición de viviendas.

Esta primera licitación se realizará por un monto de $200.000.000.000. Una vez entregado el dinero, el Banco Central auditará que se asigne a los créditos en los plazos acordados.

"Luego iremos haciendo licitaciones periódicas, de acuerdo al grado de avance en la originación de estos préstamos por parte de los bancos", sostuvo en un posteo de sus redes.

Por operación propia, el Fondo de Garantía de Sustentabilidad tiene la opción de colocar dinero a plazo fijo. Ahora la entidad subastará esos plazos fijos a los bancos a plazos de 1 y 5 años.

El monto total disponible para este programa es de $2 billones, equivalente a unos U$S1.500.000.000, y la tasa mínima que deberán pagar los bancos será de UVA + 2,5% para las colocaciones a un año y de UVA + 4,5% para cinco años.

"Es una gran noticia para todas las familias argentinas, en particular para aquellas que ahora van a poder acceder a un crédito para comprar una vivienda propia, a una cuota muy similar a la de un alquiler", manifestó.

Por último, agradeció el "trabajo realizado" por las distintas áreas impulsoras de la medida, entre las que destacó el FGS, al BCRA y el propio Ministerio de Economía.

Con esta base, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA + 7,5%. El plazo mínimo será de 15 años y no podrán superar un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito.

En ese sentido, Caputo estimó que, a los montos actuales, la cuota a pagar a 30 años sería de $865.000 por un crédito de aproximadamente U$S100.000. El ingreso neto a demostrar por el grupo familiar sería de algo más de $3.400.000.

Caputo lanzó un plan para fomentar los créditos hipotecarios

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Se pondrá a disposición de los bancos dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un programa para estimular el crédito hipotecario utilizando el Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses.

El jefe del Palacio de Hacienda precisó que ese dinero podrá ser tomado por los bancos a través de licitaciones y solo podrá ser aplicado para préstamos para la adquisición de viviendas. El funcionario presentó la iniciativa este miércoles durante una conferencia de prensa.

Caputo explicó que el bajo volumen de créditos hipotecarios tiene como origen el fondeo de los bancos: "Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo".

Para atender esta coyuntura, hasta tanto crezca el ahorro de los argentinos en las instituciones locales, se ideó un esquema que pretende movilizar fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para incentivar la actividad en un sector clave de la economía.

La idea ya había sido anticipada por Caputo en su última conferencia de prensa y tomó forma en los últimos días ante la necesidad de dar respuesta a la necesidad de apuntalar la débil reactivación económica.

Se estima que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad tiene más de U$S70.000.000.000, pero sólo se aplicarían al programa $2 billones.

Los créditos en pesos profundizaron su caída en julio en medio de la elevada morosidad

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El stock de préstamos avanzó apenas 1% en términos nominales, insuficiente para superar una inflación estimada en torno al 2%. Solo los créditos hipotecarios lograron ganarle al aumento de los precios.

Los préstamos en pesos al sector privado registraron una nueva caída en términos reales durante julio y profundizaron la tendencia bajista que vienen mostrando desde comienzos de 2026.

El escenario coincide con una mayor cautela de las entidades financieras, que concentran sus esfuerzos en refinanciar clientes y administrar los altos niveles de morosidad observado en distintos segmentos del crédito, mientras el financiamiento en dólares continúa expandiéndose de la mano de la demanda empresarial.

De este modo, el crédito cayó 1% en términos reales respecto de junio y acumuló una baja del 1,3% interanual, confirmando un sendero bajista que solo logra romper la línea de créditos hipotecarios.

"Volvemos a tener un mes con resultados reales negativos. El incremento que se mostró el mes pasado no se pudo consolidar como una nueva tendencia y se mantiene en el corriente año un sendero bajista. Los préstamos comerciales tampoco aportaron crecimientos reales y solamente los hipotecarios quebraron la barrera de la inflación", explicó Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

Los préstamos comerciales vuelven a terreno negativo

Las financiaciones destinadas a empresas y comercios crecieron 1,7% en términos nominales hasta alcanzar un stock de $35,4 billones. Sin embargo, descontada la inflación, retrocedieron 0,3% mensual y 1% frente a julio del año pasado.

Para Barbero, el deterioro responde, en parte, a un cambio en las preferencias de financiamiento. "Luego de dos meses positivos, cae nuevamente el valor de la cartera, redondeando un 2026 negativo para las financiaciones a comercios e industrias. A pesar de algunas alzas en el tipo de cambio, los deudores se están volcando por las operaciones nominadas en divisas", sostuvo.

Los préstamos personales acumularon diez meses de caída real

Los créditos personales aumentaron 1,3% nominal y alcanzaron un saldo de $21,5 billones, aunque en términos reales registraron una caída de 0,7% mensual y de 5,4% interanual.

Según el informe, ya son diez meses consecutivos en los que el crecimiento nominal de esta cartera no logra superar a la inflación.

Los incrementos nominales también son muy modestos, lo cual acentúa el retroceso anual que se está experimentando. Los esfuerzos de los acreedores se vuelcan en recuperar y refinanciar a los deudores morosos antes que a alentar el avance comercial, remarcan desde First Capital.

Tarjetas: bajaron los saldos incluso en términos nominales

Uno de los datos más relevantes del informe fue la caída del financiamiento con tarjetas de crédito. El saldo se redujo 1,7% nominal durante julio hasta ubicarse en $24,8 billones, mientras que la contracción alcanzó el 3,7% real mensual y el 9,8% interanual.

Para First Capital Group, no solo la inflación explica el retroceso, sino también un menor uso del crédito. "Los pagos superaron a los nuevos consumos financiados. Los usuarios no encuentran incentivos a endeudarse ante la baja de la inflación esperada y los acreedores se muestran muy prudentes al determinar nuevos límites de crédito", afirmó Barbero.

Créditos prendarios: otro mes en baja

Los préstamos prendarios apenas crecieron 0,3% nominal, hasta $6,3 billones, lo que implicó una caída de 1,7% real mensual y de 6,7% interanual.

Los especialistas atribuyen el comportamiento tanto a la demanda como a la oferta.

"Las expectativas de bajas de precios y reducciones de impuestos a futuro mantienen moderada la demanda, mientras que la oferta no logra conquistar nuevas operaciones con los plazos y tasas disponibles", explicaron.

Hipotecarios: el único segmento que mantiene el crecimiento

La excepción volvió a ser el crédito hipotecario, incluyendo las líneas ajustadas por UVA.

El stock aumentó 4,3% nominal hasta $8,2 billones, lo que representó una suba de 2,3% real mensual y de 43,7% interanual, muy por encima del resto de las líneas.

"Por segundo mes consecutivo observamos una recuperación de las colocaciones hipotecarias, llegando a incrementos nominales similares a los observados durante 2025. Las expectativas de una inflación más baja impulsan la demanda, aunque el sistema aún debe resolver el desafío de conseguir nuevas fuentes de fondeo para sostener este crecimiento", explicó Barbero.

Sigue el avance del crédito en dólares

Mientras el financiamiento en pesos pierde dinamismo, el crédito en moneda extranjera continúa expandiéndose.

El stock de préstamos en dólares alcanzó los U$S24.829.000.000, con un crecimiento de 4,7% mensual y 45,1% interanual.

Más del 75% corresponde a préstamos comerciales, que avanzaron 5,3% durante julio. La demanda priorizó nuevamente las operaciones en divisas durante este mes, tal como viene ocurriendo a lo largo de 2026.

En tanto, el financiamiento en dólares mediante tarjetas de crédito creció 4,9% mensual, impulsado por el mayor consumo en el exterior y las compras realizadas en plataformas internacionales.

Por su parte, los créditos prendarios nominados en dólares alcanzaron U$s1.383 millones, con un incremento de 2,1% mensual y 47% interanual.

Banco Nación lanzó créditos hipotecarios con un tope antinflación

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Se trata de la línea "+Hogares con BNA", que estará disponible a partir del 20 de mayo. 

El Banco de la Nación Argentina lanzó la nueva línea de créditos hipotecarios "+Hogares con BNA", que estará disponible a partir del 20 de mayo. 

Con una inversión de US$ 4.000 millones, se proyecta otorgar hasta 40 mil préstamos en tres años. Esta iniciativa ofrece un beneficio único, los usuarios podrán abonar una prima de 1,5 puntos porcentuales, lo que les permitirá ajustar el aumento de la cuota según el coeficiente de variación salarial, evitando que esta supere el aumento salarial.

La propuesta del BNA abarca la compra, cambio, construcción, refacción, ampliación de viviendas en todo el país, así como la adquisición de una segunda casa.

El Presidente del BNA, Daniel Tillard, afirmó que "la indicación que recibimos del Presidente de la Nación, Javier Milei, es impulsar el crédito. Una parte importante de la recuperación económica viene de la mano del crédito bancario".

De este modo, la entidad financiera se sumará a los bancos que salieron con sus líneas de préstamos ajustados por inflación como Hipotecario, Ciudad, ICBC, Del Sol y, en las últimas horas, el Banco de Córdoba.

Los créditos hipotecarios, que sufrieron un declive durante la crisis del 2018-2019, han vuelto con una tasa promedio del 5% más la inflación, según informaron los propios bancos. Y destacaron el renovado interés en este producto, que experimentó un auge en 2017.

Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco Nación

  • "+Hogares con BNA" estará disponible a partir del 20 de mayo. Los interesados deberán realizar la solicitud en forma digital a través del sitio web www.bna.com.ar.
  • Para viviendas únicas y de ocupación permanente de hasta 140.000 UVAs: 4,50% TNA fija.
  • Valor máximo prestable: el equivalente en pesos de 105.000 UVAs, lo que representa USD 89.000, al dólar MEP, cotización al 1/5/2024, ó $93.828.000.
  • Plazos: 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años.
  • Usuarios: personas humanas en actividad laboral en relación de dependencia, jubiladas y/o pensionadas que perciban sus haberes a través del BNA.
  • La edad límite para la cancelación de las obligaciones de los préstamos será de 85 años.

Rodríguez Larreta presentó sus propuestas para recuperar el crédito hipotecario

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"Vamos a devolverle a la clase media el sueño de tener una casa propia", aseguró el candidato a presidente.

Horacio Rodríguez Larreta presentó este martes en Belgrano 9 propuestas en materia de vivienda, con tres ejes centrales: recuperar los créditos hipotecarios para que los argentinos puedan acceder a la casa propia, mejorar las condiciones de los inquilinos y conectar a los servicios públicos a dos millones de hogares.

"En una economía como la de hoy, donde no hay un rumbo y donde todo el tiempo nos toman el pelo con parches y medidas que las cambian de un día para el otro, sé que parece difícil soñar y mirar más allá del presente inmediato. No perdamos la esperanza. Merecemos otra cosa. Y lo vamos a lograr. Vamos a ordenar la economía. Vamos a recuperar el crédito hipotecario para todos los argentinos. Vamos a devolverle a la clase media el sueño de una educación pública de calidad, de acceder al trabajo, de tener una casa propia, de vivir en paz y con seguridad, y de progresar", aseguró el candidato presidencial.

Desde el inicio de la campaña electoral, Rodríguez Larreta y su compañero de fórmula, Gerardo Morales, presentaron siete paquetes de propuestas para generar trabajo, mejorar la educación, terminar con los privilegios políticos, motorizar el crecimiento del campo, tener una Argentina sin inflación, darle impulso a las energías renovables y provocar una revolución de la seguridad en el país.

El candidato presidencial sostuvo que "el sueño de la casa propia es una aspiración compartida por todos los argentinos, una herencia de esa cultura inmigrante de asegurar el futuro en ladrillos", y afirmó que "este gran sueño que caracterizó a la Argentina hoy está roto".

"Por culpa de la inflación, que el kirchnerismo llevó a este dramático 115% anual, no hay crédito hipotecario. Los niveles son los peores en 80 años. Pasamos de dar 200 mil créditos en el gobierno anterior, a dar prácticamente cero hoy. Y la desesperación se hace más grande todavía cuando, al no poder comprar, intentás alquilar algo y te encontrás precios impagables y requisitos incumplibles", explicó Rodríguez Larreta, acompañado por Julieta y Gonzalo, una pareja que debe mudarse de la casa que alquila pero no puede acceder a un crédito.

"Esto hay que cambiarlo ya. No podemos dejar que se vaya diluyendo el sueño de la casa propia. No podemos dejar que la clase media sienta que esforzarse no sirve", afirmó.

Para cambiar esa situación, el precandidato presidencial presentó cuatro propuestas: "Primero, vamos a recuperar el crédito hipotecario con créditos que tengan una indexación paralela a tu sueldo, respetando la estabilidad jurídica. Vamos a crear un fondo compensatorio que le de previsibilidad a las familias de cuánto van a tener que pagar cada mes. Cuando la cuota aumente más que el sueldo, este nuevo fondo va a cubrir la diferencia para que cada uno pague en función del aumento del sueldo pero también para que el acreedor cobre lo que corresponde", detalló.

También anunció medidas para las familias que por sus niveles de ingresos directamente no podrían aplicar a un crédito: "Nuestra segunda propuesta es acompañar a esas familias con un subsidio en la tasa. En lugar de tener un Estado que construye y regala casas, vamos a tener un Estado que acompañe a las familias según sus posibilidades para que puedan comprarse la suya propia", agregó.

Con ese mismo objetivo, presentó otras dos propuestas: "Vamos a permitir que se pueda pedir una hipoteca para comprar una vivienda en pozo. Hoy, solo se puede pedir sobre las viviendas terminadas. Lo vamos a cambiar para que los argentinos puedan comprar con un crédito departamentos en pozo, que siempre son más baratos. Cuarto, vamos a aumentar la oferta de viviendas trabajando con las provincias y municipios para agilizar y simplificar los trámites para la construcción, los permisos y la escrituración".

Rodríguez Larreta aseguró también sus propuestas para que los argentinos que alquilan también lo hagan más rápido, más fácil y más barato.

"Propongo votar ya una nueva ley de alquileres que dé más libertad, con contratos de dos años y un sistema de actualización de la cuota de alquiler que priorice el acuerdo entre las partes. La ley actual fracasó, hay que modificarla ya. Vamos a fomentar la construcción de viviendas para alquiler con beneficios impositivos, y facilitar el acceso a los terrenos, con la condición de que se construya en las zonas donde más se necesita. Además, vamos a premiar a los buenos inquilinos. Hoy en Argentina hay 8 millones de trabajadores independientes que como no tienen un recibo de ingreso formal no pueden alquilar ni pedir un crédito. Por eso, a quienes paguen su alquiler en tiempo y forma, vamos a darles una constancia que les sirva para un futuro alquiler o crédito", explicó.

Por último, el precandidato presidencial presentó dos medidas para que los argentinos accedan a los servicios públicos, en un país donde más de 2 millones y medio de hogares no tienen agua de red, cuatro de cada diez argentinos no tienen cloaca y más de un millón viven en zonas que se inundan o cerca de algún basural.

"Mi octava propuesta es invertir en obras para conectar a dos millones de hogares argentinos a la red de cloacas, agua potable y luz eléctrica. El acceso a los servicios públicos es un derecho, no puede ser un privilegio de unos pocos. Esto lo hicimos en la Ciudad. Noveno, vamos a dar créditos para que más de un millón de las familias más necesitadas puedan mejorar su hogar. Y vamos a mejorar los sistemas de desagües pluviales y a cerrar más de 500 basurales a cielo abierto", anunció.

"Todas estas propuestas tienen un mismo objetivo: recuperar el premio al esfuerzo. Nuestros abuelos hicieron grande a este país trabajando, pero hoy esa relación entre esfuerzo y recompensa está quebrada. Los argentinos merecemos saber que, si nos esforzamos, podemos vivir mejor, crecer en nuestro trabajo, ahorrar, irnos de vacaciones, cambiar el coche, alquilar tranquilos o comprarnos nuestra propia casa. Juntos vamos a construir la vida que los argentinos nos merecemos", concluyó.

Las propuestas

1) Nuevos créditos que seguirán la evolución del salario, respetando la estabilidad jurídica. Se creará un fondo compensatorio que le de previsibilidad a las familias de cuánto van a tener que pagar cada mes. Cuando la cuota aumente más que el sueldo, este nuevo fondo va a cubrir la diferencia para que el acreedor cobre lo que corresponde.

2) Acompañar con subsidios a las familias que por sus niveles de ingresos directamente no podrían aplicar a un crédito. En lugar de construir y regalar casas, el Estado acompañará a las familias según sus posibilidades para que puedan comprarse la suya propia.

3) Permitir que se pueda pedir una hipoteca para comprar una vivienda “en pozo”. Hoy, solo se puede pedir hipotecas sobre bienes que estén terminados o escriturados.

4) Aumentar la oferta de vivienda trabajando con las provincias y municipios para agilizar y simplificar los trámites para la construcción, permisado y escrituración.

5) Votar una nueva ley de alquileres con contratos de dos años y un sistema de actualizaciones que priorice el acuerdo entre las partes.

6) Fomentar la construcción de viviendas para alquiler con beneficios impositivos, y facilitar el acceso a los terrenos, con la condición de que se construya en las zonas donde más se necesita.

7) Premiar a los buenos inquilinos. Quienes paguen su alquiler en tiempo y forma, recibirán una constancia que les sirva para un futuro alquiler o crédito.

8) Invertir en obras para conectar a dos millones de hogares argentinos a la red de cloacas, agua potable y luz eléctrica. El acceso a los servicios públicos no puede ser un privilegio de unos pocos.

9) Dar créditos para que más de un millón de familias vulnerables puedan mejorar su hogar. Mejorar los sistemas de desagües pluviales y cerrar más de 500 basurales a cielo abierto.

Cómo serán los créditos hipotecarios que planea lanzar la Nación

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Avanzan en acuerdos entre los sectores para darle racionalidad a la actualización de las cuotas y tranquilidad al sector financiero con la creación de un Fondo Fiduciario.

El Gobierno nacional estuydia aumentar los créditos hipotecarios y darles racionalidad a los índices de actualización de las cuotas. Desde distintos sectores acuerdan en la necesidad de solventar la diferencia entre los salarios y la inflación a través de un fondo fiduciario de cobertura y promoción del crédito hipotecario, el cual compensará los desfasajes entre los índices.

Tanto el Gobierno como los sectores de la construcción, financieros y gremiales van cerrando acuerdos en la Mesa de la Vivienda para concretar una nueva herramienta crediticia para la vivienda. La idea es lanzar 10.000 créditos por año que permitan financiar el 80% de la compra de una vivienda o el total de la construcción, también incluirían proyectos de refacción y la adquisición de terrenos.

Lo que trascendió de la última reunión es que se crearía un fondo de compensación para cubrir el desfase de los flujos que descapitalizan al sistema bancario. "Todo está en discusión, pero es una medida interesante para reactivar la actividad. En la medida en que la persona tenga trabajo, podrá pagar los compromisos. La idea es que las cuotas no superen el 25% de los ingresos de los que tomen los planes para comprar su vivienda", dijo Carlos Spina, Presidente de la Asociación Empresario de la Vivienda.

El Proyecto de Ley tiene como objetivo general impulsar el crédito hipotecario, promover el ahorro nacional en moneda local y reducir el déficit habitacional. Para ello, crea un esquema que brinda sustentabilidad al sistema de crédito hipotecario al resguardar el valor del capital prestado, brindando incentivos a los bancos e inversores, a la vez que protege a los futuros deudores al establecer que el valor de las cuotas a abonar se ajustará por el Coeficiente de Variación Salarial.