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La morosidad en las familias continúa creciendo y ya supera el 11%

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El incumplimiento de pago viene escalando ya se encuentra en máximos históricos; situación de las billeteras virtuales y créditos no bancarios.

La morosidad en las familias continúa en alza y se encuentra en máximos históricos, profundizando la crisis al tiempo que ya supera el 11% según los últimos datos oficiales.

La irregularidad de créditos sigue subiendo y sus números se superan mes a mes. Según estimaciones de la consultora 1816 en base a datos de la Central de Deudores del Sistema Financiero del Banco Central, la mora en las familias se ubicó en 11,2% en febrero, el nivel más alto desde 2004.

Esto signficó una suba de 0,6% respecto de enero, cuando ese mismo indicador se ubicó en 10,6%.

A su vez, marca la decimosexta suba consecutiva en el indicador de atraso de pago.

En el entorno empresarial, el incumplimiento de pago de las compañías se mantiene bajo en torno al 2,9%. En el total del sector privado, la morosidad pasó de 6,4% a 6,7%, +0,3%.

Los créditos no bancarios también preocupan al momento de conocer el número final. Y es que en este segmento, según la consultora, la mora en los hogares alcanzó el 30% en febrero, más de 2% respecto a enero.

Situación de las billeteras digitales

El caso de estas plataformas también muestra señales de alerta, dado que el salto que marcó en su irregularidad tuvo un diferencial grande.

Mercado Pago, una de las fintechs más conicidad, registró una morosidad del 14,7% en el último año, según las últimas cifras disponibles de enero.

Contra el último 5,5% que se había anotado, el salto en el ratio de irrregularidad subió con fuerza.

Distintos informes privados muestran los porcentajes de las entidades financieras no bancarias, donde la morosidad escala hasta el 36% en los peores casos.

“En la mayoría de los países del mundo, la gente vive con deuda. Lo que pasa es que las honra” dijo el ministro de Economía, Luis Caputo, días atrás.

Si bien el funcionario no profundizó específicamente sobre la suba en las moras, expresó que el endeudamiento "no es un problema" ya que "no es razonable que vos tengas que pagar todo en efectivo".

La morosidad en familias superó por primera vez el 10%

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Lo informó el Banco Central. La tasa de los préstamos personales comenzó el año cerca del 70%, muy por encima de la inflación esperada. 

La morosidad en familias superó por primera vez, desde que hay registros, el 10%. Los números más preocupantes se volvieron a observar en las líneas de préstamos personales y tarjetas de crédito.

Este viernes el Banco Central confirmó un dato que ya venía circulando en informes privados y es el que el ratio de irregularidad en los créditos alcanzó el 10,6% en enero, cuando en noviembre de 2024 era de apenas 2,5%.

En préstamos personales la morosidad se elevó del 12% al 13,2%.

Cabe resaltar que la tasa nominal anual promedio para este tipo de financiamiento se comenzó el año en el 68,4%.

Si bien es menor al 77% registrado en el promedio del segundo semestre de 2025, la cifra sigue superando ampliamente a la inflación esperada para el próximo año.

En tarjetas de crédito la mora ascendió desde el 9,3% al 11% y en créditos con garantía prendaria pasó del 5,8% al 6,3%.

Mucho más estable fue la situación en los créditos hipotecarios, donde el porcentaje subió apenas del 1,2% al 1,3%.

La morosidad de las familias empeoró en diciembre: escaló al 9,3%

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Los datos corresponden a un informe de bancos que publicó el Banco Central.

La calidad de la cartera del sistema financiero volvió a mostrar señales de deterioro en el cierre de 2025.

La morosidad de los préstamos a las familias trepó en diciembre al 9,3%, el nivel más alto en 16 años, y el triple respecto de un año atrás, en un contexto de mayor presión sobre los ingresos reales y encarecimiento del crédito.

De acuerdo con datos del informe de bancos que publicó el Banco Central, el desempeño estuvo explicado principalmente por los préstamos personales, y las líneas con garantía prendaria, que concentraron el mayor aumento en los indicadores de incumplimiento.

El fenómeno refleja las tensiones que atraviesa el consumo financiado, tras un año en el que el crédito creció con fuerza pero la actividad mostró signos de desaceleración.

Con todo, la irregularidad del crédito al sector privado aumentó 0,3 puntos porcentuales en el mes, hasta ubicarse en 5,5% a nivel sistémico.

Sin embargo, el deterioro fue más marcado en el segmento de hogares, donde la mora subió 0,5 puntos porcentuales en diciembre.

La morosidad de las familias volvió a crecer en noviembre: ascendió a 8,8%, nuevo máximo desde 2010

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El ratio de irregularidad en los créditos solicitados alcanzó el 8,8%, valor máximo desde al menos 2010.

La morosidad de las familias acumuló en octubre 13 meses consecutivos de incremento y volvió a marcar un récord desde que hay registros: ascendió a 8,8%, nuevo máximo desde 2010, mientras que el indicador correspondiente al segmento de las empresas se situó en 2,3%. Según confirmó este viernes el Banco Central en su informe de bancos.

De acuerdo con el informe oficial, "la mora de los préstamos a los hogares ascendió a 8,8%, incremento explicado principalmente por el desempeño mensual de las asistencias destinadas al consumo".

Esto sucedió en paralelo a un aumento del ratio de irregularidad del crédito al sector privado en su conjunto, que se ubicó en 5,2%, con un incremento de 0,7% respecto de octubre.

Según datos oficiales, la irregularidad financiera de las familias se triplicó el último año ya que en noviembre del 2024 se ubicaba en 2,6%.

A su vez, las previsiones totales del sistema financiero representaron 97% del saldo de crédito en situación irregular y alcanzaron 5,1% del total de las financiaciones al sector privado.

Por su parte, los ratios de liquidez en moneda nacional del sistema financiero se redujeron entre puntas de mes. "El cociente entre disponibilidades y depósitos, ambos en pesos, se ubicó en 14,2% en noviembre,-1,3%. mensual y +4,7%. interanual", reveló el BCRA.

En el mismo sentido, la liquidez amplia en moneda nacional del sistema financiero totalizó 35,9% de los depósitos en moneda nacional en el mes, -4,4% mensual y -8% interanual, al tiempo que el ratio de liquidez tomando las partidas denominadas en moneda extranjera aumentó a 61,9% de los depósitos en igual denominación, +2,3%. mensual y -15,5%. interanual.

"El sistema financiero exhibe un nivel importante de solvencia, cumpliendo con holgura los mínimos requeridos por la normativa prudencial", sentenció el informe.

La integración de capital del sistema financiero en su conjunto se ubicó en 28,6% de los activos ponderados por riesgo, -0,1%. mensual y -4,4% interanual, y en 47,2% del saldo de financiamiento al sector privado neto de previsiones.

La posición de capital del sistema financiero en su conjunto totalizó 253% de la exigencia, -1% mensual y -61,3% interanual.

En noviembre la rentabilidad del conjunto de entidades fue prácticamente neutra en términos del activo, 0,1% anual, acumulando en los últimos 12 meses un retorno de activos de 1,1%, retorno sobre capital de 4,7%, siendo inferior al registro de un año atrás

La morosidad de las familias volvió a crecer en octubre: se triplicó en un año y rozó el 10% en préstamos

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El ratio de irregularidad en los créditos solicitados alcanzó el 7,8%, valor máximo desde al menos 2010. 

La morosidad de las familias acumuló en octubre 12 meses consecutivos de incremento y volvió a marcar un récord desde que hay registros. Indicó el Banco Central a través de los datos de su Informe sobre bancos.

En el caso de los préstamos personales, casi el 10% del financiamiento no tuvo un cumplimiento de pago en tiempo y forma, aunque vale aclarar que los datos fueron previos al alivio en las tasas de interés que se verificó luego de las elecciones legislativas.

El ratio de irregularidad en los créditos solicitados por las familias fue del 7,8%, valor máximo desde que la autoridad monetaria comenzó a recopilar los datos, en 2010. De este modo, en el último año el crecimiento fue de 5,5 puntos porcentuales.

Los aumentos más importantes estuvieron en los segmentos de préstamos personales +6,5 puntos porcentuales y tarjetas de crédito +6 puntos porcentuales, donde la morosidad marcó un 9,9% y un 7,7%, respectivamente.

Paralelamente, en los créditos prendarios la suba fue de 1,1 puntos porcentuales, hasta el 4,8%, mientras que en los hipotecarios el ratio se mantuvo estable, en torno al 1%.

Las causas del aumento en la morosidad

Vale recordar que durante el mes en cuestión la tasa nominal anual de los créditos personales se ubicó, en promedio, en el 83%.

Luego de la victoria electoral del oficialismo la volatilidad financiera se redujo; en ese marco, el rendimiento de estas líneas se ubica actualmente en el 66,5%, aunque el número supera ampliamente a la inflación esperada para el mismo período.

Los extravagantes retornos y el estancamiento/caída de los salarios reales explicaron parte de este mayor incumplimiento en torno al financiamiento de los hogares.

No obstante, hay algunas voces, como la del economista Roberto Arias, que ven "normal que aumente la morosidad dado que el crédito al sector privado se duplicó en términos reales".

"Si la demanda de crédito es constante y lo que aumentó es la oferta ya que el Estado dejó de ser el principal tomador de crédito, por el superávit fiscal, es natural que cambien la composición de los tomadores de crédito a segmentos de mayor riesgo", indicó en su cuenta de X.

Para las empresas, en el último año la morosidad subió desde el 0,7% al 1,9%. En este caso, la principal suba se vio en los préstamos prendarios (1,9 p.p).

Agregando a las compañías y a las familias, el ratio de irregularidad trepó al 4,5% en noviembre. Esto significó un alza anual de 3 puntos y la cifra más alta desde noviembre de 2021.

La morosidad en las familias alcanzó un nuevo récord en septiembre

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Datos del Banco Central reflejaron un alza en las deudas impagas de tarjeta de crédito.

A medida que los gastos se siguen disparando, la morosidad en las familias alcanzó un nuevo récord en septiembre último, según un reporte del Banco Central.

De esta forma, se produjo el 11° incremento consecutivo en el ratio de irregularidad de los créditos.

El Informe sobre Bancos del Banco Central mostró que la morosidad en los hogares creció desde el 6,6% al 7,3%, máximo desde que la autoridad monetaria comenzó los registros, en enero de 2010.

Las expectativas para noviembre-enero muestran un giro hacia el optimismo.

Como venía ocurriendo en meses anteriores, el incremento se concentró en dos líneas: préstamos personales, donde el porcentaje trepó desde el 8,2% al 9,1%, y tarjetas de crédito, con un alza desde el 6,7% al 7,4%.

En el caso de los préstamos prendarios, hubo una leve suba, mientras que en los créditos hipotecarios se observó una estabilidad en apenas 0,9%.

Mientras tanto, para las empresas también hubo un aumento en la morosidad, pero bastante menor, desde el 1,4% al 1,7%.

En este caso resaltó el alza en los créditos con garantía prendaria.

Al agregar familias y empresas, la irregularidad avanzó desde el 3,7% al 4,2%.

En este caso, para remontarse a un valor más elevado hay que ir a inicios de 2022.

La morosidad en las familias subió en agosto y alcanzó un récord de 6,6%

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Así lo señaló un informe del Banco Central.

La morosidad en las familias subió por décimo mes consecutivo en agosto y alcanzó un 6,6% sobre el total de créditos, lo cual representó un nuevo récord, en al menos 15 años.

Las elevadas tasas de interés y el poco dinamismo de los salarios reales impactaron en la capacidad de pago.

Así lo informó el Banco Central a través de su Informe sobre bancos. El mismo indicó que el ratio de irregularidad de los préstamos de las familias avanzó en 0,9% respecto de julio y tocó su máximo desde que la autoridad monetaria comenzó los registros, en 2010.

La autoridad monetaria no actualizó todavía el anexo con la información de la dinámica de cada línea de crédito.

La tendencia de los meses previos venía mostrando que los principales aumentos de morosidad se estaban viendo en los préstamos personales y el financiamiento con tarjetas de crédito.

En el caso de las empresas, la irregularidad fue del 1,4%, lo cual implicó una suba mensual de 0,2%. En este caso se trató de la cifra más alta desde inicios de 2024. Sumando familias con empresas, el porcentaje fue del 3,7%, 0,5% por encima del dato de julio.

Creció la morosidad en tarjetas y préstamos personales por el encarecimiento del crédito

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La suba de las tasas de interés comienza a mostrar un efecto colateral preocupante. La presión impositiva agrava el escenario.

Como consecuencia de la suba de las tasas de interés, la morosidad en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos personales ya supera el 5% y sigue en ascenso.

El salto en el costo del financiamiento se da en un momento en que el crédito al consumo venía mostrando un crecimiento sostenido, tanto en el uso de tarjetas como en la expansión de los préstamos personales.

Sin embargo, los salarios no acompañaron ese ritmo y el descalce entre ingresos y deudas derivó en un incremento de los incumplimientos.

Según datos oficiales, a mayo la mora alcanzaba el 4,2% en tarjetas de crédito, más del doble del nivel registrado un año antes, y trepaba al 5,6% en préstamos personales.

La tendencia, remarcaron algunos banqueros consultados por la Agencia Noticias Argentinas, no se detuvo en los últimos meses y anticipa mayores dificultades hacia fin de año.

Las tasas nominales anuales para financiar saldos impagos con tarjetas rondan actualmente entre 76% y 90%.

Con la suma de impuestos y gastos administrativos, el costo financiero total supera ampliamente el 100%.

En los préstamos personales, el costo real es aún más elevado: para un tomador con buen historial crediticio, un crédito a cuatro años puede implicar un costo financiero tota de más del 140%.

La presión impositiva agrava el escenario. Al interés pactado se le adiciona IVA e Ingresos Brutos, lo que encarece aún más la deuda final que afrontan las familias.

En la práctica, cada punto adicional de tasa implica una carga mayor que no puede trasladarse a ningún otro actor más que al propio presupuesto familiar.

La morosidad en el financiamiento con tarjetas de crédito se duplicó durante el último año

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El porcentaje de irregularidad en el total de préstamos al sector privado creció del 1,8% al 2,6% interanual, según el Banco Central.

La morosidad en el pago de saldos bancarios del sector privado registró un aumento durante mayo, según datos del Banco Central.

Este incremento impactó tanto en los créditos destinados a hogares como en el financiamiento a empresas, abarcando préstamos y tarjetas de crédito.

El ratio de irregularidad del crédito al sector privado ascendió a 2,6% en mayo, lo que representa un incremento de 0,4% con respecto a abril.

En cuanto a la morosidad por segmento, el coeficiente de mora del crédito destinado a los hogares totalizó 4,5% en mayo, mostrando un aumento entre puntas de mes.

Específicamente para las líneas vinculadas al consumo, que incluyen préstamos personales y tarjetas, el ratio de irregularidad se ubicó en 4,9%.

Por su parte, el financiamiento a las empresas presentó un ratio de irregularidad de 1% en el mismo período, observándose leves subas en casi todos los sectores económicos, mientras que la industria se mantuvo estable.

En este contexto, los cargos mensuales por incobrabilidad del sistema financiero, devengados y anualizados en relación con el saldo total del crédito al sector privado, aumentaron 0,7% en el mes, alcanzando 5,5%.

El nivel de previsionamiento con el que opera el sector financiero continuó siendo elevado. El saldo de previsiones contables siguió superando al crédito en situación irregular en 29% al cierre de mayo.

Esto se traduce en que las previsiones superaron el crédito irregular en 129% a fines de mayo, aunque esto representó una caída mensual de 12%.

Adicionalmente, el ratio de cheques rechazados por falta de fondos sobre el total compensado se ubicó en 1,39% en cantidades y 1,24% en montos reales durante mayo.

Esto supuso un aumento de 0,1% en cantidades y 0,4% en montos reales respecto a abril.

En la comparación interanual, los incrementos en estos ratios fueron de 0,83 puntos en cantidades y 0,76% en montos.