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Más de 5.300.000 de personas presentan deudas en mora en el sistema financiero argentino

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Detalle de la situación en provincias y por franja etaria.

Un total de 5.300.000 de personas se encuentran actualmente en situación de mora tardía dentro del sistema financiero argentino, según determinó un estudio privado.

Esta cifra representa el 26,9% del total de individuos que poseen algún tipo de financiamiento en el país.

El volumen total de deuda de las familias alcanza los $74,2 billones, lo que equivale al 6,5% del Producto Interno Bruto.

El fenómeno de la irregularidad en los pagos se distribuye entre 19,8 millones de personas que tienen créditos activos en el denominado "sistema financiero ampliado".

Este ecosistema incluye no solo a los bancos tradicionales, sino también a empresas Fintech, mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo, casas de electrodomésticos y fideicomisos financieros.

Del total de la deuda, el 82,4% está concentrada en entidades bancarias, mientras que las Fintech representan el 10,1% y el resto de las entidades el 7,5%.

Los datos forman parte de un relevamiento de la consultora Analytica elaborado sobre la base de registros del Banco Central de la República Argentina y el Indec.

Según el informe, "al analizar la cantidad de personas en mora la problemática involucra al 26,9% de quienes tienen algún tipo de deuda en el sistema".

Esta cifra es superior si se la compara con la irregularidad medida solo por el volumen de la cartera de crédito, que se ubica en el 15,4%.

La distribución de la morosidad varía según el tipo de institución acreedora. En el sector bancario, 14,3 millones de personas poseen deudas, de las cuales el 19,2% presenta irregularidades.

En contraste, entre quienes operan exclusivamente con Fintech, el ratio de morosos asciende al 28,9%.

La situación es más crítica en el resto de entidades "no financieras", donde el nivel de mora alcanza al 96,4% de los deudores, afectando a 1.600.000 de personas.

A nivel geográfico, la zona norte del país registra los índices de incumplimiento más elevados. La provincia de San Juan lidera la estadística con un 36,0% de deudores morosos, seguida por La Rioja con un 35,3% y Catamarca con un 34,8%.

En el extremo opuesto, la Ciudad Autónoma de Buenos Aires presenta el menor nivel de irregularidad con un 16,1%.

Por su parte, la Patagonia registra la "deuda mediana más elevada del país", vinculada a un mayor nivel de precios relativo.

En la provincia de Buenos Aires, el promedio de morosidad es del 27,7%, aunque existen diferencias internas marcadas. Mientras que en los municipios del conurbano la tasa de morosos es del 30,3%, en el resto de la provincia desciende al 23,1%.

Dentro del Gran Buenos Aires, la brecha es notable: en Vicente López la mora es del 15,1%, mientras que en Florencio Varela trepa al 38,3%.

El informe destaca que "la mora impacta más en los jóvenes" de entre 18 y 30 años, sector donde la irregularidad llega a casi el 40%.

Este incumplimiento financiero se vincula directamente con el deterioro del mercado laboral para este rango etario. Durante el año 2025, la desocupación en mujeres de 14 a 29 años subió del 13,8% al 16,8%, y en hombres del mismo segmento pasó del 12,5% al 16,2%.

Finalmente, la capacidad de pago también se relaciona con los niveles de ingresos declarados por los trabajadores independientes.

Quienes se encuentran en la Categoría A del monotributo tienen un 17,9% de personas en mora tardía.

En cambio, en la Categoría K, que agrupa a los contribuyentes de mayores ingresos, la cantidad de morosos se reduce al 8,5%.

De acuerdo con el estudio, esto demuestra que "quienes menos facturan cargan con una deuda relativamente más pesada".

Morosidad: el FMI pidió mayor supervisión al Gobierno nacional sobre fintech y billeteras virtuales

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El organismo internacional puso el foco en el incumplimiento de pago, principalmente en las billeteras virtuales.

El Fondo Monetario Internacional pidió que el Gobierno nacional realice una mayor supervisión sobre las fintech y billeteras virtuales, en un contexto donde la morosidad se encuentra en aumento y tocó niveles que no se registraban desde hace 20 años.

El organismo multilateral dedicó un tramo de su staff report en donde puso el foco en las entidades no bancarias.

En el documento, el FMI señaló que "continúan los esfuerzos para monitorear los riesgos emergentes derivados del deterioro de los préstamos en mora".

"Especialmente en el segmento de consumo, así como de la creciente dependencia de los bancos del financiamiento de corto plazo proveniente de fondos comunes de inversión, dadas sus implicancias para la volatilidad del fondeo y la extensión del crédito de más largo plazo", detalló.

Allí, el organismo que dirige Kristalina Georgieva detalló que el crédito no bancario representa el 15% del crédito bancario total.

E indicó que "se está fortaleciendo la supervisión de las instituciones financieras no bancarias".

Con el objetivo de "garantizar condiciones regulatorias más equitativas y monitorear adecuadamente el rápido crecimiento de la actividad fintech, donde los préstamos en mora son muy elevados, así como de los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales".

En el mismo apartado incluyó, además, a los Agentes de Liquidación y Compensación.

El Fondo reconoció los avances que está realizando el Gobierno para fortalecer el mercado de capitales, aunque adelantó que esperan que tome más tiempo de lo normal dada la "larga historia de inestabilidad" del país.

Por lo que deberá "ser gestionado cuidadosamente para evitar incrementar las vulnerabilidades macroeconómicas".

Los últimos datos oficiales del Banco Central mostraron un salto en el nivel de morosidad en las familias que alcanzó el 11,5% en marzo y obtuvo un salto de más de 8 puntos porcentuales con respecto al mismo mes de 2025, 3,3%.

Para el sector privado en general subió 0,3 puntos porcentuales al 7%.

"A medida que avance la estabilización y se reconstruyan las reservas, creen que podría considerarse una flexibilización de las normas prudenciales sobre el crédito en moneda extranjera, basándose en la experiencia de otras economías altamente dolarizadas como Perú y Uruguay", aseveró el FMI.

Frente a esto, el organismo resaltó los marcos regulatorios y de supervisión que están llevando a cabo las autoridades nacionales para ejecutar una "expansión responsable" del crédito bancario.

"Las autoridades están enfocadas en profundizar los mercados de capitales, incluyendo el fomento de instrumentos de ahorro de más largo plazo y la ampliación de las oportunidades de inversión corporativa", sostuvo.

El 11,5% de las familias estaba en mora en marzo pasado, según el Banco Central

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En cambio, el de las empresas alcanzó 3,1% en el período.

El coeficiente de mora de las familias se ubicó en 11,5% en marzo último, mientras que el de las empresas alcanzó 3,1% en el período, informó el Banco Central.

En marzo la actividad de intermediación financiera de los bancos con el sector privado mostró un comportamiento dispar según la moneda: leve reducción en el segmento en pesos e incremento en el denominado en moneda extranjera.

El sistema financiero en su conjunto conservó una posición patrimonial sólida, evidenciando elevados niveles de liquidez, previsiones y capital.

En el mes, el saldo de financiamiento al sector privado en pesos disminuyó 0,5% real, +13,2% real i.a.. En el segmento en moneda extranjera, el saldo de crédito al sector privado se incrementó 7,7% en marzo, en moneda de origen, 53,5% i.a.

De esta manera, el saldo real de crédito total, en moneda nacional y extranjera, al sector privado se mantuvo sin cambios significativos respecto a febrero, +19,6% i.a.

El saldo de depósitos en pesos del sector privado se redujo 1,4% real en marzo, -0,3% real i.a., explicado principalmente por el desempeño de las cuentas a la vista.

El saldo de depósitos en moneda extranjera del sector privado aumentó 0,4% en el mes, en moneda de origen, 31,4% i.a.

En marzo el ratio de irregularidad del crédito al sector privado para el conjunto de entidades ascendió a 7%, 0,3 p.p. por encima del registro de febrero.

El sistema financiero mantuvo elevados niveles de cobertura con previsiones en el mes, las cuales representaron 90,1% de la cartera en situación irregular y 6,3% del crédito al sector privado.

El saldo de crédito irregular neto de previsiones totalizó sólo 1,5% de la RPC del sistema financiero, nivel similar al del mes anterior.

El saldo de disponibilidades en moneda nacional a fin de marzo se mantuvo en 12,7% de los depósitos en igual denominación para el sistema financiero agregado.

El indicador que también incluye los títulos públicos usados para la integración de efectivo mínimo y las operaciones activas netas de corto plazo en pesos remuneradas con el Banco Central ascendió a 34,5% de los depósitos en moneda nacional, -0,7 p.p. mensual.

En este contexto, la mediana del ratio de cobertura de liquidez para el segmento en pesos, LCR, Basilea, para el conjunto de entidades sujetas a la correspondiente normativa prudencial, se ubicó en torno a 1,4 en el período, aumentando ligeramente en el mes.

Con respecto al segmento en moneda extranjera, el indicador de liquidez sistémico alcanzó 57,5% de los depósitos en el período, -2,5 p.p. mensual.

El sistema financiero continuó mostrando elevados indicadores de solvencia en marzo. La integración de capital, RPC, del conjunto de entidades financieras se incrementó 0,2 p.p. en el mes hasta 30,5% de los activos ponderados por riesgo.

El capital integrado por encima del requerimiento normativo representó 277% de la exigencia regulatoria, +2,5 p.p. mensual, y 37,2% del crédito al sector privado neto de previsiones, +0,5 p.p. mensual.

En este marco, el coeficiente de apalancamiento, Basilea, del agregado de entidades totalizó 21,4% en marzo, muy por encima del mínimo regulatorio de 3%.

El sistema financiero devengó un ROA de 0,9% anualizado, a., en el primer trimestre del año. En el acumulado de 12 meses a marzo el ROA totalizó 1,3%, -1,2 p.p., en una comparación interanual.

La morosidad familiar alcanzó su nivel más alto en más de 20 años

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Frente a este panorama, el Gobierno nacional inició conversaciones con entidades bancarias para buscar alternativas que alivien la carga sobre los deudores.

La morosidad de los hogares volvió a escalar en marzo y alcanzó su nivel más alto en más de dos décadas, en un contexto donde el financiamiento continúa caro y el ingreso de las familias no logra acompañar el ritmo de los precios.

Según un informe de Consultora 1816 basado en datos del Banco Central, la irregularidad en los créditos trepó al 11,5%, por encima del 11,2% registrado en febrero, y marcó un nuevo máximo desde 2004.

El deterioro no es un fenómeno aislado ni reciente. La suba se sostiene desde hace 17 meses y refleja un cambio profundo en la dinámica del endeudamiento.

En octubre de 2024, el nivel de mora era de apenas 2,5%, lo que evidencia un salto significativo en un período relativamente corto.

El informe también advierte que, de las 30 entidades financieras más importantes, que concentran la mayor parte de los préstamos, en 24 aumentó la irregularidad durante marzo.

Desde el Gobierno libertario atribuyen parte de esta situación a decisiones tomadas en un escenario previo.

El Ministro de Economía, Luis Caputo, sostuvo que muchas personas se endeudaron a tasas elevadas con la expectativa de que la inflación redujera el peso real de las cuotas.

"La gente se sobreendeudó a tasas muy altas, pensando que la inflación iba a licuar las deudas y eso no pasó", explicó.

En la misma línea, el presidente del Banco Central, Santiago Bausili, había señalado que una primera ola de créditos se otorgó "a ciegas", en un contexto de cambios bruscos en las tasas de interés.

Más allá de las explicaciones oficiales, los datos muestran que el problema se expande en un escenario económico desigual.

Si bien algunos indicadores de actividad presentan mejoras, ese crecimiento no alcanza a amplios sectores de la población, que enfrentan dificultades para sostener sus compromisos financieros.

La pérdida de poder adquisitivo aparece como uno de los factores centrales: los salarios registrados aumentaron 1,8% en febrero, mientras que la inflación fue del 2,9%, lo que marcó la sexta caída real consecutiva.

Frente a este panorama, el Gobierno inició conversaciones con entidades bancarias para buscar alternativas que alivien la carga sobre los deudores.

Caputo indicó que se planteó la posibilidad de extender plazos y reducir tasas, aunque aclaró que se trata de decisiones que dependen de cada institución.

Algunas ya avanzaron en ese sentido, mientras que otras mantienen condiciones más rígidas.

En paralelo, el fenómeno también impacta en el financiamiento no bancario. Las billeteras virtuales, que ganaron protagonismo en los últimos años, registraron un aumento de la morosidad que superó el 30% en marzo.

Este segmento representa cerca del 17% del total de préstamos a familias y muestra niveles de incumplimiento aún más elevados que el sistema tradicional.

A pesar del escenario adverso, el informe de Consultora 1816 señaló un dato que podría interpretarse como una señal de moderación.

El incremento mensual de marzo fue el más bajo del último año, con una suba de apenas 0,3 puntos porcentuales. Esto abre la posibilidad de que el indicador comience a estabilizarse en los próximos meses, aunque dependerá en gran medida de la evolución de los ingresos y de la inflación.

En ese sentido, una desaceleración sostenida de los precios podría contribuir a mejorar la capacidad de pago, siempre que se traduzca en una recuperación real de los salarios.

Sin embargo, ese proceso no es automático. Una menor inflación también implica que las cuotas pierdan el efecto de licuación que en otros momentos alivió el peso de las deudas.

Mientras tanto, el crédito en pesos al sector privado continúa en retroceso en términos reales, con cuatro meses consecutivos de caída.

Las tasas de interés, que se mantienen elevadas, con promedios cercanos al 68% nominal anual en préstamos personales, funcionan como un freno adicional tanto para la toma de nuevos créditos como para la refinanciación de pasivos existentes.

Bausili habló de la inflación como un "shock transitorio" y responsabilizó a los bancos por la morosidad

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El presidente del Banco Central expuso en Expo EFI, defendió el programa económico y aseguró que la aceleración reciente de precios responde a factores temporarios.

El Presidente del Banco Central, Santiago Bausili, defendió este martes el plan de estabilización que lleva adelante el Gobierno, calificó la reciente aceleración inflacionaria como un "shock transitorio" y responsabilizó, en parte, a los bancos por el aumento de la morosidad.

Durante una extensa exposición en Expo EFI y una atenta y silenciosa escucha del público, el funcionario repasó los principales ejes del programa cambiario y monetario y buscó llevar tranquilidad sobre dos temas que hoy siguen de cerca el mercado y la población en general: la inflación y el aumento de la morosidad que impacta en las familias.

Inflación: "Es algo temporario"

Bausili reconoció que los últimos datos del Índice de Precios al Consumidor que marcó un 3,4% en marzo estuvieron "por encima de lo esperado", pero sostuvo que no implican un quiebre del proceso de desinflación.

"Entre los aspectos negativos, es claro que el índice de precios aumentó más de lo deseado, y que, a nivel general, podría indicarse que hubo un cambio de tendencia en el nivel de inflación mensual. Nosotros creemos que esto es temporario", afirmó.

Según explicó, el salto reciente respondió a la caída en la demanda de dinero registrada en la previa electoral del año pasado, combinada con una serie de reacomodamientos de precios relativos.

"Hubo un salto de precios como consecuencia de la caída en la demanda de dinero del año pasado, combinado con algunos cambios en precios relativos. Las expectativas de mercado permanecen bien ancladas y también señalan un proceso desinflacionario hacia delante", sostuvo.

El titular del Banco Central remarcó que la política monetaria seguirá enfocada en llevar la inflación argentina a niveles internacionales.

Para Bausilli, los cuatro precios relativos que mostraron una incidencia en la inflación de marzo fue carne, tarifas, educación y el aumento del petróleo. El primero fue la carne, que acumuló fuertes aumentos desde fines del año pasado.

"El precio de la carne muestra aumentos significativos mes a mes desde noviembre del año pasado. Las mediciones de alta frecuencia muestran que en abril esa tendencia podría haberse revertido".

Además, destacó que tanto el cerdo como el pollo no convalidaron esa suba, lo que responde a que no hubo "una generalización" en el alza de precios.

También mencionó el impacto de las tarifas públicas. "Las tarifas públicas se ajustaron entre enero y marzo, acomodando los movimientos en el tipo de cambio del período preelectoral".

A eso sumó el componente estacional del rubro educación y agregó: "Llega el impacto del conflicto en Irán, que no se puede saber todavía si va a ser temporario o permanente. Este shock sobre los precios de la nafta golpea a todas las economías del mundo de manera comparable".

Bausili destacó que no hubo un traslado a precios de los movimientos del FX

Otro punto destacado por Bausili fue la escasa transmisión a precios de los movimientos cambiarios recientes, lo que el mercado denomina "passthrough", aun en un contexto de relajamiento del cepo cambiario y la instauración de un nuevo régimen mediante bandas.

"Es importante destacar que los movimientos en el tipo de cambio, que en el último año experimentó modificaciones en el régimen, con la salida del cepo, la flotación entre bandas, las elecciones y un shock geopolítico–, no tuvieron impacto sobre los precios de los bienes. Esto es un hito muy importante para una economía tan bimonetaria como la nuestra", destacó Bausili.

Morosidad bancaria ya habría alcanzado su pico

El presidente del Banco Central también se refirió al aumento de la mora, uno de los temas que más inquieta al sistema financiero.

Allí relativizó el fenómeno y sostuvo que se trató de una consecuencia natural de la reaparición del crédito.

"Si no hay crédito, no hay mora. Cuando aumentó el crédito, apareció la mora". Luego apuntó a la forma en que los bancos expandieron préstamos durante la primera etapa del ciclo, sin una correcta asignación de acuerdo al scoring.

"Los bancos, por su lado, tuvieron que reconstruir sus bases de datos y la historia crediticia de sus clientes: el scoring. La primera ola de créditos fue otorgada, de alguna manera, a ciegas. Sin saber a quién se les estaba prestando el dinero", sobre todo en créditos personales.

"Los que leyeron el Informe sobre Bancos publicado por el Banco Central del viernes pasado, habrán visto que el ciclo de aumento en la mora que arrancó en la segunda mitad del año pasado se concentra en los créditos personales y que, a nivel sistema agregado, en febrero la mora aún no había alcanzado su pico", dijo.

Pese al diagnóstico, Bausili aseguró que ya comenzaron a aparecer señales positivas en marzo y abril.

"Sin embargo, aparecen indicios alentadores sobre la recuperación del crédito. El nivel de deterioro en las carteras se desacelera, y la información que anticipan marzo y abril muestra mejoras adicionales", aseguró.

"Medido en pesos el impacto de la mora marginal va perdiendo relevancia sobre el sistema financiero. En un sistema financiero tan amplio, los datos son heterogéneos, con bancos que ya han visto el pico de la mora, algunos en enero, otros en febrero y otros en marzo. De a poco, el sistema se está saneando", concluyó en relación al tema.

La morosidad en las familias continúa creciendo y ya supera el 11%

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El incumplimiento de pago viene escalando ya se encuentra en máximos históricos; situación de las billeteras virtuales y créditos no bancarios.

La morosidad en las familias continúa en alza y se encuentra en máximos históricos, profundizando la crisis al tiempo que ya supera el 11% según los últimos datos oficiales.

La irregularidad de créditos sigue subiendo y sus números se superan mes a mes. Según estimaciones de la consultora 1816 en base a datos de la Central de Deudores del Sistema Financiero del Banco Central, la mora en las familias se ubicó en 11,2% en febrero, el nivel más alto desde 2004.

Esto signficó una suba de 0,6% respecto de enero, cuando ese mismo indicador se ubicó en 10,6%.

A su vez, marca la decimosexta suba consecutiva en el indicador de atraso de pago.

En el entorno empresarial, el incumplimiento de pago de las compañías se mantiene bajo en torno al 2,9%. En el total del sector privado, la morosidad pasó de 6,4% a 6,7%, +0,3%.

Los créditos no bancarios también preocupan al momento de conocer el número final. Y es que en este segmento, según la consultora, la mora en los hogares alcanzó el 30% en febrero, más de 2% respecto a enero.

Situación de las billeteras digitales

El caso de estas plataformas también muestra señales de alerta, dado que el salto que marcó en su irregularidad tuvo un diferencial grande.

Mercado Pago, una de las fintechs más conicidad, registró una morosidad del 14,7% en el último año, según las últimas cifras disponibles de enero.

Contra el último 5,5% que se había anotado, el salto en el ratio de irrregularidad subió con fuerza.

Distintos informes privados muestran los porcentajes de las entidades financieras no bancarias, donde la morosidad escala hasta el 36% en los peores casos.

“En la mayoría de los países del mundo, la gente vive con deuda. Lo que pasa es que las honra” dijo el ministro de Economía, Luis Caputo, días atrás.

Si bien el funcionario no profundizó específicamente sobre la suba en las moras, expresó que el endeudamiento "no es un problema" ya que "no es razonable que vos tengas que pagar todo en efectivo".

La morosidad en familias superó por primera vez el 10%

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Lo informó el Banco Central. La tasa de los préstamos personales comenzó el año cerca del 70%, muy por encima de la inflación esperada. 

La morosidad en familias superó por primera vez, desde que hay registros, el 10%. Los números más preocupantes se volvieron a observar en las líneas de préstamos personales y tarjetas de crédito.

Este viernes el Banco Central confirmó un dato que ya venía circulando en informes privados y es el que el ratio de irregularidad en los créditos alcanzó el 10,6% en enero, cuando en noviembre de 2024 era de apenas 2,5%.

En préstamos personales la morosidad se elevó del 12% al 13,2%.

Cabe resaltar que la tasa nominal anual promedio para este tipo de financiamiento se comenzó el año en el 68,4%.

Si bien es menor al 77% registrado en el promedio del segundo semestre de 2025, la cifra sigue superando ampliamente a la inflación esperada para el próximo año.

En tarjetas de crédito la mora ascendió desde el 9,3% al 11% y en créditos con garantía prendaria pasó del 5,8% al 6,3%.

Mucho más estable fue la situación en los créditos hipotecarios, donde el porcentaje subió apenas del 1,2% al 1,3%.

La morosidad de las familias empeoró en diciembre: escaló al 9,3%

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Los datos corresponden a un informe de bancos que publicó el Banco Central.

La calidad de la cartera del sistema financiero volvió a mostrar señales de deterioro en el cierre de 2025.

La morosidad de los préstamos a las familias trepó en diciembre al 9,3%, el nivel más alto en 16 años, y el triple respecto de un año atrás, en un contexto de mayor presión sobre los ingresos reales y encarecimiento del crédito.

De acuerdo con datos del informe de bancos que publicó el Banco Central, el desempeño estuvo explicado principalmente por los préstamos personales, y las líneas con garantía prendaria, que concentraron el mayor aumento en los indicadores de incumplimiento.

El fenómeno refleja las tensiones que atraviesa el consumo financiado, tras un año en el que el crédito creció con fuerza pero la actividad mostró signos de desaceleración.

Con todo, la irregularidad del crédito al sector privado aumentó 0,3 puntos porcentuales en el mes, hasta ubicarse en 5,5% a nivel sistémico.

Sin embargo, el deterioro fue más marcado en el segmento de hogares, donde la mora subió 0,5 puntos porcentuales en diciembre.

La morosidad de las familias volvió a crecer en noviembre: ascendió a 8,8%, nuevo máximo desde 2010

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El ratio de irregularidad en los créditos solicitados alcanzó el 8,8%, valor máximo desde al menos 2010.

La morosidad de las familias acumuló en octubre 13 meses consecutivos de incremento y volvió a marcar un récord desde que hay registros: ascendió a 8,8%, nuevo máximo desde 2010, mientras que el indicador correspondiente al segmento de las empresas se situó en 2,3%. Según confirmó este viernes el Banco Central en su informe de bancos.

De acuerdo con el informe oficial, "la mora de los préstamos a los hogares ascendió a 8,8%, incremento explicado principalmente por el desempeño mensual de las asistencias destinadas al consumo".

Esto sucedió en paralelo a un aumento del ratio de irregularidad del crédito al sector privado en su conjunto, que se ubicó en 5,2%, con un incremento de 0,7% respecto de octubre.

Según datos oficiales, la irregularidad financiera de las familias se triplicó el último año ya que en noviembre del 2024 se ubicaba en 2,6%.

A su vez, las previsiones totales del sistema financiero representaron 97% del saldo de crédito en situación irregular y alcanzaron 5,1% del total de las financiaciones al sector privado.

Por su parte, los ratios de liquidez en moneda nacional del sistema financiero se redujeron entre puntas de mes. "El cociente entre disponibilidades y depósitos, ambos en pesos, se ubicó en 14,2% en noviembre,-1,3%. mensual y +4,7%. interanual", reveló el BCRA.

En el mismo sentido, la liquidez amplia en moneda nacional del sistema financiero totalizó 35,9% de los depósitos en moneda nacional en el mes, -4,4% mensual y -8% interanual, al tiempo que el ratio de liquidez tomando las partidas denominadas en moneda extranjera aumentó a 61,9% de los depósitos en igual denominación, +2,3%. mensual y -15,5%. interanual.

"El sistema financiero exhibe un nivel importante de solvencia, cumpliendo con holgura los mínimos requeridos por la normativa prudencial", sentenció el informe.

La integración de capital del sistema financiero en su conjunto se ubicó en 28,6% de los activos ponderados por riesgo, -0,1%. mensual y -4,4% interanual, y en 47,2% del saldo de financiamiento al sector privado neto de previsiones.

La posición de capital del sistema financiero en su conjunto totalizó 253% de la exigencia, -1% mensual y -61,3% interanual.

En noviembre la rentabilidad del conjunto de entidades fue prácticamente neutra en términos del activo, 0,1% anual, acumulando en los últimos 12 meses un retorno de activos de 1,1%, retorno sobre capital de 4,7%, siendo inferior al registro de un año atrás

La morosidad de las familias volvió a crecer en octubre: se triplicó en un año y rozó el 10% en préstamos

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El ratio de irregularidad en los créditos solicitados alcanzó el 7,8%, valor máximo desde al menos 2010. 

La morosidad de las familias acumuló en octubre 12 meses consecutivos de incremento y volvió a marcar un récord desde que hay registros. Indicó el Banco Central a través de los datos de su Informe sobre bancos.

En el caso de los préstamos personales, casi el 10% del financiamiento no tuvo un cumplimiento de pago en tiempo y forma, aunque vale aclarar que los datos fueron previos al alivio en las tasas de interés que se verificó luego de las elecciones legislativas.

El ratio de irregularidad en los créditos solicitados por las familias fue del 7,8%, valor máximo desde que la autoridad monetaria comenzó a recopilar los datos, en 2010. De este modo, en el último año el crecimiento fue de 5,5 puntos porcentuales.

Los aumentos más importantes estuvieron en los segmentos de préstamos personales +6,5 puntos porcentuales y tarjetas de crédito +6 puntos porcentuales, donde la morosidad marcó un 9,9% y un 7,7%, respectivamente.

Paralelamente, en los créditos prendarios la suba fue de 1,1 puntos porcentuales, hasta el 4,8%, mientras que en los hipotecarios el ratio se mantuvo estable, en torno al 1%.

Las causas del aumento en la morosidad

Vale recordar que durante el mes en cuestión la tasa nominal anual de los créditos personales se ubicó, en promedio, en el 83%.

Luego de la victoria electoral del oficialismo la volatilidad financiera se redujo; en ese marco, el rendimiento de estas líneas se ubica actualmente en el 66,5%, aunque el número supera ampliamente a la inflación esperada para el mismo período.

Los extravagantes retornos y el estancamiento/caída de los salarios reales explicaron parte de este mayor incumplimiento en torno al financiamiento de los hogares.

No obstante, hay algunas voces, como la del economista Roberto Arias, que ven "normal que aumente la morosidad dado que el crédito al sector privado se duplicó en términos reales".

"Si la demanda de crédito es constante y lo que aumentó es la oferta ya que el Estado dejó de ser el principal tomador de crédito, por el superávit fiscal, es natural que cambien la composición de los tomadores de crédito a segmentos de mayor riesgo", indicó en su cuenta de X.

Para las empresas, en el último año la morosidad subió desde el 0,7% al 1,9%. En este caso, la principal suba se vio en los préstamos prendarios (1,9 p.p).

Agregando a las compañías y a las familias, el ratio de irregularidad trepó al 4,5% en noviembre. Esto significó un alza anual de 3 puntos y la cifra más alta desde noviembre de 2021.

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