Créditos UVA: avanza el descongelamiento

La idea que tiene Gobierno es poner en marcha el esquema de convergencia que garantice que los hipotecados puedan pagar.

El gabinete económico, con Santiago Cafiero y el Ministro de Economía, Martín Guzmán, a la cabeza terminará de definir este jueves si mantiene o termina con el congelamiento de los alquileres y de las cuotas de créditos UVA luego del próximo domingo 31.

En ese sentido, en el Gobierno suma adeptos la idea de aplicar desde el mes próximo un esquema de convergencia a 18 meses para todos aquellos que tomaron préstamos para la vivienda atados a la inflación.

El plan está diseñado desde fines de septiembre y figura en el decreto 767/2020, por el cual se extendió el congelamiento en los valores de los alquileres y en la actualización de los créditos UVA, en el marco de la emergencia pública declarada por la pandemia de coronavirus.

El esquema de convergencia pone topes para el alza de los pagos mensuales hasta julio de 2022 y abarca a todos los créditos hipotecarios UVA, que tuvieron distintos períodos con cuotas congeladas.

Aquellos de vivienda de hasta 120.000 UVAs (aproximadamente US$120.000) tuvieron el beneficio desde agosto de 2019 a enero de 2020 y luego de marzo hasta el 31 de enero. Mientras los hipotecados por más de 120.000 UVAs y los prendarios (automóviles) sólo accedieron a la última etapa del congelamiento.

La idea es que los incrementos se produzcan de manera gradual de acuerdo con la suba de cuotas que tuvo cada grupo de deudores. En ese sentido, explicaron fuentes gubernamentales, los tomadores de hasta 120.000 UVAs afrontaron solo dos aumentos de cuotas en el último año y medio.

Esas subas fueron de 10% respecto de los valores de agosto de 2019, último mes sin congelamiento.

Además, sostienen que tras el freno a los incrementos del último año y medio, las cuotas están debajo de los valores contractuales e incluso son menores a los que hubieran tenido si el ajuste no se realizara por inflación sino por un índice que siga la evolución de los salarios, como lo hace la fórmula HogAr de los nuevos préstamos Procrear.

Resaltan que según datos oficiales, los hipotecados UVA corresponden en su mayoría a trabajadores registrados con salarios por encima del promedio y que la mora registrada no supera el 0,8% aun en medio de la pandemia.

El 30% de los deudores UVA compraron dólares en los últimos 12 meses, el 65% corresponde al segmento ABC1 y que el 85% de los tomadores del crédito con cuenta bancaria en el Nación tiene una relación cuota/ingreso inferior al 35% , según un trabajo del Banco Nación, la entidad que otorgó más de este tipo de préstamos desde su entrada en vigencia.

Por eso, apuntan a que desde el 1 de febrero, las cuotas comiencen a incrementarse por encima del IPC del mes previo, a fin de "converger" con el monto teórico que se debería pagar según el contrato que tenga con el banco.