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Plazos fijos: el BCRA publicará una nueva tasa de interés para depósitos mayoristas

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Se publicará diariamente a partir del 2 de diciembre. Reflejará los rendimientos percibidos por las colocaciones a entre 30 y 35 días superiores a los $1.000 millones en todos los bancos del país.

El Banco Central anunció que comenzará a publicar una nueva tasa de interés para los plazos fijos mayoristas, que incluirá información de todos los bancos del país. La nueva referencia se denominará "Tasa Mayorista de Argentina".

La TAMAR será calculada en base a los depósitos concertados a plazo fijo de $1.000 millones o más, con vencimiento de 30 a 35 días. Se publicará diariamente a partir del 2 de diciembre de 2024 y estará incluida en la sección "Principales variables" del sitio web del BCRA.

¿Por qué el BCRA lanza la nueva tasa para los plazos fijos?

"A diferencia de otras tasas de interés de referencia, como la BADLAR y la TM20, la característica distintiva de la TAMAR consiste en que el monto mínimo de los depósitos elegibles para su cómputo se irá actualizando anualmente", informó la autoridad monetaria en un comunicado.

La actualización se realizará entre el 15 y el 31 de octubre de cada año en función de la variación acumulada del Índice de Precios al Consumidor del Indec en los 12 meses previos.

El resultado se redondeará al múltiplo de $100.000.000 más cercano. El BCRA explicó que el objetivo es "asegurar la relevancia de la TAMAR como una tasa de depósitos representativa del segmento mayorista en el largo plazo".

La entidad que preside Santiago Bausili explicó que "la TAMAR incluirá únicamente operaciones en pesos y se publicará en seis series diarias, tres series de tasas de interés, bancos privados, bancos públicos, y total bancos; y tres series de montos operados, bancos privados, bancos públicos, y total bancos".

Las tasas se calcularán como promedios ponderados según la información que las entidades bancarias envíen al BCRA. Como con el resto de las tasas pasivas diarias, los datos se publicarán con un día hábil de rezago. Las series contarán con información histórica a partir del 1 de octubre de 2024.

Su publicación tendrá carácter definitivo, es decir, no será recalculada por rectificaciones o nueva información enviada por los bancos informantes con posterioridad, añadió el organismo regulador del sistema financiero.

El Central aclaró que la publicación de las tasas BADLAR, $1.000.000 o más y TM20, de $20.000.000 o más, continuará sin cambios. Al 5 de noviembre, la tasa BADLAR privada se ubicaba en el 36,31% nominal anual y el 42,97% efectivo anual. La TM20, en tanto, estaba en el 37,68% nominal anual.

Bancos subieron la tasa de plazo fijo: cuánto pagan en el arranque de julio

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Ocho entidades bancarias aumentaron las tasas de interés en busca de captar los pesos de los ahorristas. Pero aún están por debajo de la inflación.

Desde el 12 de marzo, momento en que el Banco Central dio vigencia a la desregulación de las tasas mínimas de interés de los depósitos a plazo fijo ofrecidos por los bancos, las entidades modifican continuamente la Tasa Nominal Anual que pagan.

Así, el porcentaje de ganancias que obtiene el cliente queda a criterio de cada entidad bancaria.

El interés de los pases pasivos está en el nivel del 40% TNA, por lo que los bancos establecieron, en promedio, su tasa entre el 30% y el 35%. Esto es entre un 80% y un 75% menos de lo que valía en marzo, donde la tasa era del 110%.

Bajo ese contexto, las tasas tienen una ganancia nominal mensual de entre el 2,5% y el 2,8%. Lo que las ubica en términos reales negativos comparativos a la inflación, que en junio fue del 5,2%.

De acuerdo a la última información aportada por las entidades bancarias, algunos bancos han aumentado su TNA, considerando un rendimiento a 30 días, y ofrecen algunas de las mejores tasas para ahorrar en pesos.

La TNA de todos los bancos en el cierre de la primera semana de julio fue el siguiente.

  • Banco CMF 36,5% (aumento).
  • Banco Voii 36,5% (aumento).
  • Banco Comafi 36% (aumento).
  • Banco Bica 36% (aumento).
  • Banco Meridian 35,5% (aumento).
  • Uala (UILO) 35%.
  • Banco Macro 34%.
  • Banco Hipotecario 34%.
  • Banco Credicoop 34% (aumento).
  • Banco Provincia 33%.
  • Banco Nación 33%.
  • Bancor 33%.
  • Banco Dino 33%.
  • Banco Tierra del Fuego 33%.
  • Crédito Regional Cía Financiera 33%.
  • Banco de Corrientes 33% (aumento).
  • Bi-Bank 32%.
  • Banco Julio 32%.
  • Banco BBVA 31,5% (aumento).
  • Banco Santander 31%.
  • Banco ICBC 31%.
  • Banco HSBC 31%.
  • Banco Ciudad 31%.
  • Banco Del Sol 31%.
  • Banco Chubut 31%.
  • Banco Galicia 30%.
  • Brubank 30%.
  • Banco Mas ventas 27%.

El Banco Central bajó la tasa de interés de 60 a 50%

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Será una nueva reducción de los rendimientos de los plazos fijos.

"La decisión del BCRA se toma en consideración del contexto financiero y de liquidez y se fundamenta en el rápido ajuste de expectativas de inflación, en el afianzamiento del ancla fiscal, y en el impacto monetario contractivo derivado de la estacionalidad en los pagos externos del Tesoro del trimestre en curso", indicó la autoridad monetaria en un comunicado de prensa.

De esta forma, los rendimientos mensuales de plazos fijos caerán del 5% mensual actual, al 4,2% promedio, aun por debajo de la inflación.

La decisión tiene como telón de fondo el consenso dentro de las consultoras privadas de que la inflación de abril será de un dígito y la de mayo seguirá con tendencia decreciente.

Esta es la quinta reducción desde diciembre y fue adoptada por el Directorio del Banco Central de la República Argentina a menos de una semana de haberla reducido de 70% a 60%.

Durante una entrevista radial que concedió el Presidente Javier Milei, había dicho que la tasa de interés seguiría bajando en función de la desaceleración de la inflación.

La decisión también provoca una nueva licuación de los pasivos monetarios del Banco Central, que corresponde al dinero que tienen  los ahorristas en los bancos.

A partir de esta medida, los pases pasivos a un día, que son los que reemplazaron a las Leliqs, seguirán siendo remunerados muy por debajo de la inflación, lo cual produce el efecto de "licuación".

La reducción de este stock es clave para el saneamiento del Banco Central y, por ende, para generar condiciones para la salida del cepo cambiario.

Plazos fijos: los bancos volvieron a bajar las tasas de interés

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Ahora oscilan entre el 64% y el 77% nominal anual, según la entidad financiera. La tendencia inició cuando el BCRA dispuso liberar las tasas mínimas que debían pagar los bancos a los ahorristas.

Los bancos volvieron a bajar las tasas de interés que ofrecen por colocaciones a plazo fijo, que ahora oscilan entre el 64% y el 77% nominal anual, según la entidad financiera.

La tendencia se inició el 12 de marzo, cuando el Banco Central tomó la decisión de bajar 30 puntos, de 110% a 80%, la tasa de política monetaria que le pagaba a los bancos por los pases pasivos y liberó las tasas mínimas que debían pagar los bancos a los ahorristas.

Así, la mayoría de los bancos comerciales dejaron de pagar tasas que estaban por encima del 110% anual para estacionarse primero en la zona de 75% y en la última semana los principales bancos comerciales del país la volvieron a retocar hasta el orden del 70%.

La tasa efectiva mensual que pagan por mes, de 5,75% promedio, estará por debajo de la inflación de marzo, que según analistas rondará el 13%.

El objetivo oficial es tener tasas de interés reales negativas para licuar los stocks de pesos en manos de la gente, para que no puedan correr al dólar ante una posible liberación del cepo.

Cuáles son las tasas que paga cada banco

• Personal Pay, 82,2%.

• Naranja X, 82%.

• Mercado Pago, 80,2%.

• Ualá, 77%.

• Banco Meridian, 75%.

• BiBank, 73%.

• Banco Tierra del Fuego, 73%.

• Banco del Sol, 72%.

• Banco Bica, 72%.

• Banco Macro, 71%.

• Banco Hipotecario, 71%.

• Comafi, 71%.

• Banco Julio , 71%.

• Banco Nación, 70%.

• Santander, 70%.

• Galicia, 70%.

• Provincia de Buenos Aires, 70%.

• BBVA, 70%.

• HSBC, 70%.

• Credicoop, 70%.

• ICBC, 70%.

• Banco Ciudad, 70%.

• Banco de Corrientes, 70%.

• Bancor, 70%.

• Banco Santa Fe, 70%.

• Banco Entre Ríos, 70%.

• Banco San Juan, 70%.

• Banco Santa Cruz, 70%.

• Banco Masventas, 64%.

Milei desalentó plazos fijos y Massa lo cruzó: "Timbea el ahorro de la gente"

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El candidato libertario afirmó que el peso "no vale ni excremento" y aconsejó no renovar depósitos en moneda nacional. El ministro de Economía y postulante oficialista tildó de "gravísimo" lo que dijo su rival "por un voto más". 

El candidato de La Libertad Avanza, Javiel Milei, desalentó la renovación de plazos fijos, mientras el dólar sufrió una nueva escalada, que lo instaló por encima de los $900.

"Jamás en pesos", contestó Milei al ser consultado sobre qué le recomendaría a un ahorrista al que le vence un plazo fijo por estos días.

"El peso es la moneda que emite el político argentino y, por ende, no puede valer ni excremento, porque esa basura no sirve ni para abono", afirmó el postulante presidencial de La Libertad Avanza en una entrevista que concedió en Radio Mitre.

La declaración de Milei se suma a la que había realizado la semana pasada, cuando consideró que el aumento del dólar favorecería el proceso de dolarización que propone para Argentina.

Los depósitos a plazos fijos en Argentina están mostrando una sostenida caída en las últimas ruedas, reflejando el temor de los inversores ante el inminente proceso electoral.

Los dichos de Milei desataron la crítica de un sector, que consideró que alientan una corrida bancaria y una desestabilización del sistema monetario.

El candidato de La Libertad Avanza aseguró que "hay inversores y agentes económicos importantes" que le están acercando planes de dolarización.

Al ser consultado sobre quiénes son los presuntos interesados en financiar su plan, se excusó al señalar que "son reuniones confidenciales".

De todas maneras, insistió en ponderar el plan que impulsa Emilio Ocampo, para el cual calculó que necesita un mínimo de US$30.000.

Dura reacción de Massa

El Ministro de Economía, Sergio Massa, le respondió al candidato presidencial Javier Milei luego de que el libertario recomendara al público no renovar plazos fijos y consideró que "por un voto más está timbeando el ahorro de la gente".

En medio de una jornada difícil por la increíble escalada del dólar blue, que ahora cotiza a $945, Milei les recomendó a los ahorristas que no renueven los plazos fijos. "Jamás en pesos", dijo el economista en una entrevista radial.

"Es gravísimo, porque, por un voto más, está timbeando el ahorro de la gente", se quejó Massa en diálogo con Pedro Rosemblat, en el programa por stream Gelatina, aunque se encargó de aclarar que los depósitos están seguros.

A su vez, el exintendente de Tigre remarcó: "No vale todo por un voto. Poner en riesgo los ahorros de la gente por un voto no vale. Hay gente a la que le costó toda la vida. Poner en riesgo el sistema financiero, ¿Argentina ya vivió el 2001?".

Además, dijo que las declaraciones de Milei no afectan al sistema, porque "no le da la nafta".

Por la brutal inflación, las provincias se refugian en plazos fijos para no perder

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Santiago del Estero, Ciudad de Buenos Aires, San Juan, La Pampa y Misiones, son algunas de las provincias que colocaron dinero en plazos fijos para no perder poder adquisitivo ante la inflación galopante.

En total, las provincias argentinas tienen $467.902.000.000 en plazos fijos. La cifra deriva de un trabajo de la consultora Politikon Chaco sobre datos oficiales tomados hasta junio de este año, que son los últimos disponibles.

Santiago del Estero y Ciudad de Buenos Aires lideran la tabla de las que más colocaciones tienen en relación con su presupuesto.

Aunque el Ministro de Economía y candidato, Sergio Massa, anunció una "compensación" para las provincias por los cambios en Ganancias y el programa Compre sin IVA, la situación financiera de los distritos es mejor que la nacional.

Entre todas las provincias, tienen plazos fijos por $467.902.000.000. La idea de los gobernadores es protegerse ante la inflación galopante que impera en la economía argentina.

El Gobierno de Santiago del Estero, liderado por Gerardo Zamora, tiene en plazo fijo el equivalente al 9,4% del presupuesto provincial, que es de $39.943 millones.

La secunda con más plazos fijos es Ciudad Autónoma de Buenos Aires, colocó $254.237 millones, lo que representa 9,1% del presupuesto anual, incluida la ampliación aprobada hace unas semanas.

La provincia gobernada por Gildo Insfrán, Formosa, ocupa el tercer lugar y cuenta con un plazo fijo de $1.209 millones, que representa 6,3% de su presupuesto.

Cuarta está La Pampa, que tiene depositado el equivalente al 5,4% de su presupuesto para este año, $21.614 millones.

Después viene San Juan, con $22.632 millones en plazo fijo, que equivale al 4,31% de su presupuesto.

Finalmente, está Misiones, con plazos fijos por uno $13.912 millones, lo que representa el 2,65% del presupuesto provincial.

Las colocaciones de todos los distritos presentan fluctuaciones mensuales, pero siempre las más significativas se registran en julio y diciembre, meses que coinciden con los pagos de los aguinaldos.

El caso de San Juan

La Ministra de Hacienda de San Juan, Marisa López, detalló que la colocación a junio corresponde a "todo" el sector público provincial: organismos descentralizados, empresas del Estado, otros poderes y fideicomisos mineros.

Cuál es el estado financiero de la provincia de San Juan

Explicó que se destacan los fideicomisos mineros por $4.000 millones, fideicomisos de Energía Provincial Sociedad del Estado y del Ente Provincial Regulador de la Electricidad por $9.800 millones y los poderes Legislativo y Judicial por 5.000 millones.

"El Gobernador Sergio Uñac siempre nos solicitó que trabajáramos con la premisa de que el límite del gasto es el recurso", añadió la ministra, quien aseguró que "la provincia tiene un Fondo de Reserva Anticíclico que actualmente supera los $50.000 millones, puede ser utilizado para hacer frente a situaciones imprevistas, como las crisis o las emergencias".

"El Gobierno de San Juan no ha utilizado nunca este fondo", concluyó la funcionaria.

Tras devaluar, el Banco Central subió la tasa de plazos fijos al 118%

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Tras la fuerte devaluación, el directorio de la autoridad monetaria busca que la gente no se vaya del peso al dólar.

Tras la devaluación del peso, el Banco Central subió esta tarde al 118% anual la tasa mínima para plazos fijos.

Así, dispuso así un incremento de 21 puntos porcentuales sobre los rendimientos de los depósitos a plazo fijo tradicional.

El directorio del BCRA estableció el nuevo piso para las imposiciones a 30 días, hasta 30 millones de pesos. El rendimiento efectivo mensual sube así al 9,7%.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado, la tasa mínima garantizada se establece en 111%, con un interés efectivo mensual de 9,12%.

La decisión, con la cual se busca contener a las presiones inflacionarias y cambiarias, llega después de disponer un repunte de la misma proporción sobre los intereses de las Leliq y tras aplicar un salto devaluatorio del 22% sobre el tipo de cambio oficial, lo que llevó a la cotización mayorista a $350 y al minorista por encima de 365 pesos.

"Las tasas mínimas garantizadas sobre los plazos fijos se redefinirán en función del nuevo nivel de la tasa de política", explicó la autoridad monetaria en un comunicado.

El Central destacó que "entiende conveniente readecuar el nivel de las tasas de interés de los instrumentos de regulación monetaria, en línea con la recalibración del nivel del tipo de cambio oficial".

Explicó que adoptó estas medidas "a los efectos de anclar las expectativas cambiarias y minimizar el grado de traslado a precios, propender hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local y favorecer la acumulación de reservas internacionales".

Y anticipó: "El BCRA continuará monitoreando la evolución del nivel general de precios, la dinámica del mercado financiero y de cambios y de los agregados monetarios a los efectos de calibrar su política de tasas".

De esta forma, busca contrarrestrar la devaluación acumulada solo en agosto que, entre el crawling peg de la primera quincena del mes y el salto discreto que pegó el dólar mayorista este lunes, suma más del 27%.

La última vez que el Banco Central había decidido subir la tasa había sido en mayo, cuando la había llevado al 97% de TNA.

La estrategia del Banco Central de los últimos meses se basó en mantener a la tasa de inflación, la de devaluación y las de referencia de la economía más o menos alineadas.

Incluso, intentó usar el dólar como ancla para evitar una mayor espiralización de los precios. Y a la tasa como "contrapeso" para que el dólar no se dispare.

Pero desde más de hace 50 ruedas la estrategia cambió. El Central comenzó a convalidar un ritmo más rápido de devaluación diaria, en un contexto de fuerte sangría de las reservas.

La semana pasada había decidido dejar sin cambios la tasa de Leliq, que a la luz de la suba del dólar en la primera parte del mes y la aceleración inflacionaria, ya habían dejado de ser positivas.

El Banco Central mantuvo en el 97% la tasa de plazos fijos

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Destacó que en mayo la inflación mensual, que arrojó 7,8%, registró una "desaceleración".

El Directorio del Banco Central mantuvo sin cambios la tasa de política monetaria, por lo que los plazos fijos seguirán rindiendo 97% anual.

El Central destacó que en mayo la inflación mensual, que arrojó 7,8%, registró una "desaceleración respecto del mes previo, en línea con las previsiones de la autoridad monetaria".

"Los diversos indicadores de alta frecuencia de precios mayoristas y minoristas monitoreados por el BCRA sugieren en lo que va de junio una desaceleración adicional en el ritmo de crecimiento de los precios", explicó el Central.

El BCRA dijo que continuará monitoreando la evolución del nivel general de precios, la dinámica del mercado de cambios y de los agregados monetarios a los efectos de calibrar su política de tasas de interés y de gestión de la liquidez.

Tarjetas de crédito: desde junio será más barato financiar saldos adeudados

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Atento a no generar a no generar un problema mayor en los ingresos, el Banco Central dispuso este lunes además de una suba de tasa para los plazos fijos, una reducción en dos puntos para la tasa de financiación de saldos impagos.

Atento a no generar a no generar un problema mayor en los ingresos, el Banco Central dispuso este lunes además de una suba de tasa para los plazos fijos, una reducción en dos puntos de la tasa para la financiación de saldos impagos de tarjeta de crédito.

Según afirma el comunicado oficial, la reducción será a partir de junio e irá desde el 88% actual al 86% TNA. Al mismo tiempo buscó evitar que el costo de financiamiento se incremente más para las pymes y decidió mantener la condición de líneas subsidiadas donde la tasa para proyectos de inversión se ubicará en 76% y para Capital de Trabajo en 88% TNA.

Esta tasa no aplica a créditos ya tomados y que se están pagando regularmente con tasas o cuotas ya definidas sino sobre los saldos que quedan impagos sobre el total del resumen de cuenta.

Las operaciones a través de las tarjetas de crédito registraron un aumento de 6,7% en abril respecto de marzo, marcando un valor cercano a la inflación. En términos interanuales el crecimiento fue del 85,7%, por debajo de los niveles de la inflación estimada por lo que representó una baja en términos reales, según un estudio de First Capital Group.

En abril, se registraron operaciones por $2.606.987 millones, lo cual significa un aumento de 6,7% nominal respecto al cierre del mes pasado, unos $163.089 millones por encima de marzo y muy parecido a los valores de la inflación esperada para este período.

El crecimiento interanual llegó a 85,7%, por debajo de los niveles de la inflación estimada del año, con una baja de la cartera en términos reales que sugiere una "situación difícil que puede afectar el futuro del mercado de tarjetas de crédito", indicó el informe de FCG.

"Si nos limitamos al análisis de la variación del último mes, observamos una estabilidad de la cartera en términos reales, si bien no han cambiado los factores que limitan el crecimiento como el alza del costo del financiamiento, la menor oferta de cuotas, las limitaciones en los presupuestos de las familias, la disminución del parque de tarjetahabientes y la prudencia ante el riesgo por parte de las entidades financieras; los límites de crédito comienzan a actualizarse paulatinamente con el correr del año aunque no de manera masiva", explicó Guillermo Barbero, socio de FCG.

Plazo fijo UVA o tradicional: cuál rinde más después de la última suba de tasas

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El rendimiento mínimo garantizado de las colocaciones a 30 días es de 91% nominal anual. Por su parte, los depósitos ajustables siguen la evolución de la inflación, que se mantiene alta. Cuál conviene según la evolución de los precios.

El plazo fijo es una de las inversiones favoritas de los argentinos. Aún cuando muchas veces no alcanzan a resguardar el capital del efecto erosivo de la inflación, los clientes bancarios los eligen por la simpleza al momento de constituirlo.

Para intentar mitigar la pérdida de poder adquisitivo que supone el constante aumento de precios, hace algunos años surgió el plazo fijo UVA y tiempo después, su versión precancelable, que además ofrece una tasa fija de 1%. Ambos instrumentos ofrecen una tasa variable, cuya evolución sigue a la de la inflación, de modo tal de asegurar un retorno positivo.

Sin embargo, tras la última suba de tasas que realizó el Banco Central el plazo fijo tradicional volvió a la competencia, con una tasa nominal anual de 91%, equivalente a un rendimiento mensual de 7,58%. De esta manera, la decisión entre un plazo fijo UVA y uno tradicional ya no es tan clara como hasta hace algunas semanas.

Qué plazo fijo conviene, según la inflación

A partir de la suba de 10 puntos en la tasa mínima garantizada para los plazos fijos de hasta $30 millones constituidos por individuos, el depósito clásico mejoró sus perspectivas.

Economistas consultados indicaron que, en este escenario, para que el plazo fijo UVA precancelable a 90 días tenga un retorno mayor al tradicional, la inflación mensual debería ser de al menos 7,5%.

En marzo el costo de vida subió 7,7%, por lo que las colocaciones en UVA tendrían un rendimiento mejor que las tradicionales. Dado que la actualización de la UVA tiene unos 45 días de retraso, quienes hayan hecho un plazo fijo ajustable en abril, habrán percibido una tasa real positiva mayor a la de un depósito tradicional.

El dato de inflación de abril se mantendría en la zona de 7,5% y algo similar se espera para mayo. Recíén a partir de junio, los pronósticos apuntan a un aumento de 7% mensual en el costo de vida.

De cumplirse esas expectativas, el plazo fijo ajustable serviría para captar el alza de abril y mayo, que impactará en la UVA hasta fines de julio, pero el tradicional sería una elección más competitiva a partir de agosto.

Plazos fijos: cuál es el horizonte de inversión

En contextos de alta incertidumbre como el actual, una ventaja adicional de las colocaciones clásicas es que se pueden hacer a 30 días e irlas renovando mes a mes. Esto permite al cliente beneficiarse de nuevas subas de tasas que el BCRA pueda hacer en los meses siguientes.

En cambio, los plazos fijos UVA requieren inmovilizar el capital durante 90 días y una vez pactado ya no se perciben eventuales cambios en las tasas.

Los datos del sistema bancario muestran la preferencia de los clientes por los depósitos de corto plazo. De acuerdo con la información procesada por la consultora LCG, en abril el 90% de los plazos fijos fue confeccionado por un período de tiempo menor a los 60 días, 0,8 puntos porcentuales más que el mes anterior.

Es una dinámica que se mantiene desde enero del año pasado. "Actualmente, el plazo promedio de las colocaciones a plazo se encuentra en los 52,5 días. Este nivel es el más bajo desde febrero de 2003", agregó la consultora.

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