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Plazo fijo: BCRA subió la tasa de interés al 81%

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El Gobierno busca así calmar las presiones sobre la divisa norteamericana en medio del creciente ruido político.

El Banco Central decidió subir del 78% al 81% las tasas que rinden los plazos fijos y otras referencias del mercado financiero, en medio de la tensión cambiaria y la elevada inflación.

La decisión la tomó el directorio de la autoridad monetaria en medio de las tensiones generadas por la suba de dólar y las versiones de cortocircuitos entre figuras del Gobierno.

El titular del BCRA, Miguel Pesce, estuvo reunido este jueves por la mañana con el Presidente Alberto Fernández y el Ministro de Economía, Sergio Massa.

El BCRA comunicó a los entidades financieras y operadores del mercado que la licitación de letras Leliq de este jueves, el instrumento que marca la tasa de referencia, se celebraría con una suba de 300 puntos básicos.

En medio de la volatilidad cambiaria, el mercado seguía con atención las decisiones del Central.

A través del sistema Siopel, el que sostiene las operaciones del mercado cambiario, mercado de dinero, tasas y letras del Banco Central, el BCRA informó un cambio para la licitación de Letras de Liquidez con las que regula la masa monetaria y que son el vehículo de la tasa de referencia.

"En pos de mantener el incentivo al ahorro en pesos, el BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos de personas humanas, llevándolos a un rendimiento de 81% nominal anual para el caso de los depósitos de hasta 10 millones de pesos y de 72,5% nominal anual para el resto", indicó el Central en un comunicado.

Dijo que "esta decisión contribuye a mantener la consistencia con el nivel de las tasas de interés de corto plazo de los instrumentos de deuda del Tesoro Nacional".

El BCRA indico que "en marzo, la variación del IPC Nivel General de 7,7% fue impulsada por aceleraciones significativas en las categorías Estacionales y Regulados, mostrando un aumento menor en la categoría Núcleo (7,2%) y en la Núcleo que excluye carnes y derivados (6,5%)".

"El BCRA continuará monitoreando la evolución del nivel general de precios, la dinámica del mercado de cambios y de los agregados monetarios a los efectos de calibrar su política de tasas", señaló.

Según operadores bancarios, el BCRA comunicó que la tasa originalmente prevista en 78% anual pasaba a elevarse 300 puntos básicos al 81% nominal anual.

También los pases pasivos, otro instrumento que usa el BCRA para regular la masa monetaria, vieron subir sus rendimientos del 72% al 75% nominal anual.

La nueva suba llevaría al rendimiento de los plazos fijos al 6,65% mensual desde el 6,41% previo, todavía por debajo del último dato de inflación del 7,7% de marzo y expectativas que ubican en torno a 7% la inflación para abril.

Sin embargo, la decisión de la entidad conducida por Miguel Pesce parece responder mucho más a un contexto cambiario complicado en el que se intenta generar mejores rendimientos en pesos para tratar de moderar el salto del dólar libre.

El BCRA intentaría contener la reciente escalada de los dólares financieros al devolverle cierto atractivo al carry trade.

Con una tasa de plazo fijo en 113% de TEA desde el 16/03, la tasa real esperada a un mes vista era de -5,4% anual al preverse una inflación de 7% en marzo (125,2% anualizado).

Sin embargo, como sorprendió negativamente al ubicarse en 7,7% (143,6% anualizado), la tasa realizada se hundió a -12,6% anual, oscilando en los niveles más bajos desde la llegada de Massa.

El riesgo de que la tasa persista en terreno muy negativo es un quiebre de los depósitos a plazo, motorizando un ritmo vertiginoso de los dólares financieros y, así, generando mayores presiones inflacionarias, sostienen analistas.

El BCRA subió la tasa de referencia de plazos fijos al 75%

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La autoridad que preside Miguel Pesce aplicó nuevamente un ajuste, esta vez de 550 puntos. Se conoció luego de que el índice de precios llegara al 7% en agosto.

El Banco Central subió 550 puntos básicos la tasa de referencia. Se trata de un nuevo impulso a la estrategia de la autoridad monetaria para aplacar los altos índices de inflación y que los pesos en circulación no vayan a recalentar el dólar blue o los financieros.

De esta manera, la tasa de interés sobre los plazos fijos de personas, para las imposiciones a 30 días hasta $10 millones, pasarán al 75% anual, lo cual representa un rendimiento que llegó al 107% en términos efectivos anuales. Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima se establece en 66,5%.

Esta es la novena suba que aplica el BCRA en lo que va del año. La decisión se adoptó tras conocerse que la inflación en agosto fue de 7%, con lo que se alcanzó la mayor cifra en 31 años tanto en la medición interanual como en el acumulado de lo que va del año.

De hecho, la autoridad monetaria justificó que en agosto la tasa de inflación general y la núcleo mensuales, aunque se redujeron respecto a julio, mantuvieron un nivel elevado.

"Debido a ello, el BCRA considera necesario incrementar una vez más la tasa de política monetaria y consolidar así el proceso de normalización de la estructura de tasas de interés activas y pasivas de la economía para ubicarlas en un terreno positivo en términos reales", indicó la entidad.

El BCRA ya viene aplicando subas en la tasa de referencia. Anteriormente se había elevado 950 puntos en lo que fue el alza más fuerte del año y a fines de julio había definido un ajuste de 800 puntos básicos.

Asimismo, advirtió que seguirá ajustando la tasa en los próximos meses. "La autoridad monetaria continuará calibrando la tasa de interés de política en el marco del proceso de normalización de la política monetaria en marcha, prestando especial atención a la evolución pasada y prospectiva del nivel general de precios y a la dinámica del mercado de cambios", informó el BCRA oficialmente.

Sube la tasa de interés: cuánto pagarán los plazos fijos a partir de este viernes

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El nuevo piso rige para las imposiciones a 30 días hasta $10 millones y es una forma de evitar que la suba de precios afecte a los ahorristas. El Banco Central aumentó además 950 puntos la tasa de política monetaria, la suba más alta desde 2019.

La suba de tasas de interés de referencia que aplicó este jueves el Banco Central, de 60% a 69,5%, comenzó a regir a partir de este viernes e impactará de manera inmediata en los depósitos a plazo fijo en pesos.

Para los depósitos de hasta 10 millones de pesos hechos por personas humanas, el nuevo piso garantizado de tasa nominal anual será del 69,5% (antes del 61%) para los depósitos a 30 días, lo que representa un rendimiento mensual del 5,79% y un rendimiento anual efectivo del 96,5%.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado (superiores a los $10 millones), la tasa mínima garantizada será del 61%, lo que representa una tasa efectiva anual de 81,3%.

De esta forma, si este viernes una persona hiciera un plazo fijo por 30 días de $100.000, al finalizar el plazo recibirá $105.791, es decir los $100.000 que había depositado en un primer momento más un interés de $5.791.

Asimismo, si decidiera al final de ese plazo hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el dinero inicial más los $5.791 ganados en intereses, obtendría al final del plazo $ 111.917, es decir los $105.050 depositados a principio de mes más un interés de $6.126.

En caso de no haber cambios en la tasa de interés durante el próximo año, si ante cada vencimiento la persona volviera a hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el capital inicial y los intereses ganados, en 12 meses tendría $196.525. Es decir, los $100.000 depositados inicialmente más un interés de $96.525.

Las entidades bancarias también ofrecen los plazos fijos "UVA + 1%" pre cancelables, como una opción de inversión a tasa real positiva para las personas ahorristas ya que ofrecen una tasa mínima de 1% anual sobre la tasa de interés equivalente al Índice de Precios al Consumidor que informa el Indec más la tasa anual de 1%, lo que permite mantener el poder adquisitivo del ahorro y ganarle por un punto a la inflación, si se cumple el plazo contractual de 90 días.

La particularidad de este producto es que dispone de la opción de pre cancelación a partir de los 30 días, aunque con una tasas de interés equivalente al 85% de la TNA que dan los plazo fijos tradicionales, que en la actualidad sería de 59,075%.

El BCRA subió las tasas de plazos fijos de 53% a 61%

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La entidad que comanda Miguel Pesce lo definió este jueves mientras el Gobierno avanzaba en los cambios dentro del área económica.

El Banco Central de Argentina elevó a 60% la tasa de interés de referencia que paga por las Leliq, a partir de la aceleración inflacionaria y con el objetivo de mantener en línea los rendimientos de las colocaciones financieras.

Esto representa un alza de 800 puntos básicos respecto al 52% previo y resulta la mayor en tres años y representa una Tasa Efectiva Anual de 79,8%.

Al mismo tiempo, el BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos de personas humanas, estableciendo el nuevo piso en 61% anual para las imposiciones a 30 días hasta 10 millones de pesos, lo que representa un rendimiento de 81,3% en términos efectivos anuales.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 54%, lo que representa una TEA de 69,6%.

"La economía enfrenta un incremento en la volatilidad de precios en un contexto de fluctuación financiera no correlacionada con los fundamentos macroeconómicos del país", argumentó el BCRA.

Añadió que "en línea con los Objetivos y Planes 2022, la autoridad monetaria considera necesario acelerar el proceso de normalización de la tasa de política y del resto de la estructura de tasas de interés de la economía para llevarlas a un terreno positivo en términos reales, de forma de contribuir a preservar la estabilidad financiera y cambiaria. El BCRA espera que estas acciones contribuyan a un descenso consistente de la inflación".

La decisión se encuadra en el compromiso de acercarse a ofertar una tasa de interés real positiva tal lo firmado con el FMI. En esa línea, hace dos semanas la entidad a cargo de Miguel Pesce implementó un "corredor de tasas" que procura alcanzar ese objetivo.

Asimismo, la autoridad monetaria elevó la tasa para las operaciones de pases pasivos a un día, Rueda Repo, a 55% mientras que para el rendimiento activo al mismo plazo se fijó en un 75%.

En la licitación de títulos en pesos que realizó el Ministerio de Economía tuvo que convalidar tasas de interés efectiva anual del orden de 90%, para poder captar los fondos necesarios para cubrir vencimientos por $324.000 millones.

La decisión del BCRA se tomó en medio de un delicado momento político donde se aventuran cambios en el Poder Ejecutivo, y que también alcanzarían al BCRA.

Por falta de dólares, el BCRA incentiva liquidación del campo y mejora plazos fijos

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Eliminaron los límites que regían para la renovación de los plazos fijos en dólares destinados a empresas del campo y se relajó el acceso al financiamiento.

El directorio del Banco Central de la República Argentina dispuso una mejora de las condiciones de constitución de los denominados "Plazo Fijo Chacarero", un instrumento de inversión en dólares, y elevó el monto para el acceso al financiamiento en pesos de las empresas agroexportadoras, orientado a la compra con destino a exportación a $15.000 millones cuando los controlantes sean residentes en el país.

Básicamente, la medida consiste en eliminar el límite para la renovación de los mencionados instrumentos de inversión para el campo con el objetivo de incrementar el incentivo para la liquidación de la cosecha.

Los cambios del Plazo fijo chacarero

Estos instrumentos están destinados a productores agrarios y pueden constituirlos las personas y empresas con actividad agrícola, su rendimiento está relacionado al valor de los cereales u oleaginosas y de la cotización del dólar estadounidense.

La herramienta de inversión brinda un rendimiento variable, ya que la tasa de interés que paga sobre el capital invertido se calcula en función de la variación en la cotización del dólar desde dos días hábiles previos a la fecha de imposición hasta dos días hábiles antes de su vencimiento.

La condición que regía hasta ahora para su constitución era que el monto depositado no podía superar hasta dos veces el valor total de las ventas registradas el año en curso por la empresa que lo realizaba.

Pero, esta nueva decisión del BCRA dispuso que se admita la renovación de esas inversiones a plazo existentes a la fecha por hasta el monto a cobrar a sus vencimientos sin tener en cuenta ese límite.

De esta manera, según el comunicado difundido, se propone mantener el incentivo para la venta de la cosecha y abrir la posibilidad de que ingresen más dólares por esa vía al país.

¿Qué busca el Banco Central?

Esto se da en un contexto en el que al BCRA le está costando mucho acumular dólares y la prueba está en que este jueves volvió a vender moneda estadounidense en el mercado de cambios, tuvo que desprenderse de u$s 170 millones más en esa plaza, que se suman a los cerca de u$s 320 millones que viene perdiendo en el mes, y, según fuentes del mercado se gastaron u$s 160 millones en energía en la jornada.

El principal problema que viene enfrentando en este sentido es el gasto en energía, rubro para el que se proyecta importaciones por u$s 2.000 millones para junio, pero esta situación se conjuga, a su vez con un aplanamiento de la curva de la liquidación de la cosecha de soja, que refleja que el ingreso de dólares del campo, por estos días no está creciendo como se esperaba, sino que se mantiene estable.

Hasta ahora, se han liquidado algo más de u$s 2.600 millones en el mes.

Según una fuente del mercado, este año, se está dando una demora de la liquidación respecto de lo que se suele dar en mayo y junio, por lo que se espera que la temporada de ingreso de dólares del campo este año proceso, al igual que en 2021, se extienda hasta agosto y septiembre.

Uno de los motivos por los que se demora la liquidación es la expectativa de una mayor aceleración de la apreciación del dólar en los próximos meses, ya que el BCRA viene acelerando de a poco sus micro devaluaciones diarias mes a mes.

Por eso, la propuesta del BCRA es hacer más atractiva esta herramienta de ahorro en dólares, para que la especulación devaluatoria tenga menos incidencia en la decisión de liquidar la soja por parte de los productores agrarios.

Ante esta situación y con el fin de contrarrestar esta tendencia, el BCRA se propuso intentar acelerar la liquidación del campo y para ello, el Directorio de la entidad resolvió, tal como se dijo, remover los límites de renovación del "Plazo Fijo Chacarero".

El Banco Central subió al 53% la tasa de interés de los plazos fijos

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La autoridad monetaria aumentó en 5 puntos porcentuales la tasa de interés sobre los plazos fijos y estableció un nuevo piso en 53% anual para las imposiciones a 30 días de hasta $10.000.000.

El Banco Central estableció un aumento de 53% en el piso de tasas de los plazos fijos que aplican los bancos.

Para los individuos que realicen colocaciones a plazo en entidades bancarias, el nuevo piso se fija en 53% TNA, +5 puntos porcentuales, para las imposiciones a 30 días y hasta 10 millones de pesos, según establece el comunicado oficial de la autoridad monetaria.

Por su parte, para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado, la tasa mínima garantizada se fija en 50% TNA, +4 puntos porcentuales.

"El BCRA mantendrá los mecanismos por los cuales garantiza que la suba de la tasa de política monetaria se traslade íntegramente a los depositantes, tanto de personas humanas como empresas, a través de los plazos fijos con tasa mínima y los plazos fijos UVA", señaló la entidad.

Asimismo, el Banco Central definió un aumento de 3 puntos porcentuales de la tasa de rendimiento de las Letras de Liquidez a 28 días de plazo, pasando de 49% a 52% nominal anual.

"En otro orden, las tasas de interés activas también se readecúan, buscando continuar promoviendo la expansión de la inversión, la producción y el consumo de las familias, estableciendo a la vez una armonización con la estructura de tasas del sistema a efectos de fortalecer la estabilidad cambiaria", precisaron desde el Ministerio de Economía.

En ese sentido, la Línea de Inversión Productiva se incrementa 5 puntos porcentuales, tendrá una TNA de 42% mientras que la Línea de Capital de Trabajo tendrá una TNA de 52,5%.

Finalmente, en cuanto a la tasa máxima de interés para las financiaciones de saldos de tarjeta de crédito, se fija una TNA del 57%, concluye el texto oficial.

El Banco Central subió a 48% la tasa de interés de plazos fijos

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Es el quinto aumento en lo que va de 2022. El objetivo es incrementar el rendimiento de los pesos para darle pelea a la suba de precios. Los plazos fijos minoristas pagarán 48% anual.

Luego de la difusión del dato de inflación de abril, el Banco Central definió una nueva suba en la tasa de interés. Así, elevó de 47% a 49% el rendimiento de las Letras de Liquidez a 28 días, que funciona como referencia para el resto del sistema financiero.

Esta es la quinta suba de tasas que realiza el BCRA en lo que va de 2022, y la sexta consecutiva, teniendo en cuenta el incremento de noviembre, en línea con una inflación que no cede y con el compromiso que asumió el Gobierno ante el FMI, mantener tasas reales positivas en moneda local.

Los retornos se comparan con proyecciones de inflación que ya están en 65% para el cierre de este año.

Las proyecciones de los analistas preveían un alza cercana a los 200 puntos básicos en la tasa de referencia del BCRA como respuesta a la aceleración de los precios, tal como terminó decidiendo el directorio del Central.

La tasa de referencia busca el rendimiento de los depósitos en moneda local sea atractivo para los ahorristas, de modo tal que dejen sus pesos en los bancos en lugar de usarlos para comprar bienes o dólares.

Cuánto pagarán los plazos fijos

Además de incrementar la tasa de referencia, el BCRA aumentó el rendimiento de los plazos fijos.

  • Para personas humanas, el nuevo piso se fijó en 48% anual para las imposiciones a 30 días hasta $10 millones, lo que representa un rendimiento de 60,1% de tasa efectiva anual.
  • Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se estableció en 46%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 57,1%.

El Banco Central subió a 47% la tasa de interés tras el dato de la inflación de marzo

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El directorio del organismo adelantó para este miércoles su reunión semanal y decidió incrementar el rendimiento de los pesos para darle pelea a la suba de precios.

Tras anticipar su reunión de directorio para este miércoles, el Banco Central definió una nueva suba en la tasa de interés. Así, elevó de 44,5% a 47% el rendimiento de las Letras de Liquidez a 28 días, que funciona como referencia para el resto del sistema financiero.

Lo hizo pocas horas después de que el Indec confirmó el aumento de 6,7% en la inflación de marzo, la cifra más alta de los últimos 20 años.

Esta es la cuarta suba de tasas que realiza el BCRA en lo que va de 2022, y la quinta consecutiva, teniendo en cuenta el incremento de noviembre, en línea con la aceleración de la inflación y con el compromiso que asumió el Gobierno ante el FMI, mantener tasas reales positivas en moneda local.

La decisión del organismo conducido por Miguel Pesce superó levemente las proyecciones de los analistas, que preveían un alza de entre 150 y 200 puntos básicos en la tasa de referencia del BCRA como respuesta a la aceleración de los precios.

La tasa de referencia busca el rendimiento de los depósitos en moneda local sea atractivo para los depositantes, de modo tal que dejen sus pesos en los bancos en lugar de usarlos para comprar bienes o dólares.

Para personas humanas, el nuevo piso se fija en 46% anual para las imposiciones a 30 días hasta 10 millones de pesos, lo que representa un rendimiento de 57,1% de Tasa Efectiva Anual.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 44%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 54,1%.

"Las tasas de interés activas se mantienen en niveles compatibles con el impulso de la inversión y la producción y el desarrollo del sector MiPyME", difundió el Banco Central. Adicionalmente, el BCRA seguirá "regulando las condiciones de acceso al crédito para el consumo de las familias".

La entidad que dirige Miguel Pesce atribuyó el alto número de la inflación de marzo a la invasión de Rusia en Ucrania y, según afirmó, "utilizará todas sus herramientas para contribuir a morigerar los efectos de segunda vuelta sobre la inflación del shock de commodities".

El Banco Central subió la tasa de interés para plazos fijos

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Se trata de una medida que va en busca de alcanzar una tasa real positiva, en medio de la escalada de la suba de precios, según lo acordado con el Fondo Monetario Internacional.

El Banco Central de la República Argentina elevó la tasa de interés nominal anual de las Letras de Liquidez a 28 días, pasando de 42,5% a 44,5%, informó la entidad.

Para personas humanas, el nuevo piso se fija en 43,5% anual para las imposiciones a 30 días hasta $10.000.000, lo que representa un rendimiento de 53,3% de tasa efectiva anual.

Para el resto de los depósitos del sector privado, la tasa mínima garantizada se establece en 41,5%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 50,4%. La decisión fue adoptada durante una reunión de directorio que se había postergado en dos oportunidades la semana pasada.

Uno de los objetivos pactados con el Fondo Monetario Internacional que debe alcanzar la autoridad monetaria es ajustar su política hasta lograr una tasa real positiva.

La entidad recordó que "en sus Objetivos y Planes para 2022, el BCRA informó que comenzaba a dejar atrás el periodo de políticas excepcionales generado por la pandemia y retomaba los lineamentos enunciados en enero de 2020".

"En ese sentido, se produjeron las subas de tasas en enero y febrero y ahora se ajusta dicha estrategia con el objeto de establecer un sendero de tasa de interés de política de manera de propender hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local y de preservar la estabilidad monetaria y cambiaria", indicó.

El gobierno debió aceptar una suba de la tasa de interés a riesgo de atentar contra la reactivación de la economía, dado que fue uno de los condicionamientos del Fondo Monetario Internacional para aprobar el programa.

El BCRA subió a 41,5% la tasa de interés de plazos fijos

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La medida es consistente con el programa que Argentina negocia con el Fondo. Tiene por objetivo ubicarlas por encima del nivel de inflación. Será para los depósitos de personas físicas a 30 días.

El Banco Central subió este jueves de 39% a 41,5% la tasa de interés que pagan los plazos fijos a 30 días para las personas humanas, lo que representa un rendimiento de 50,4% de Tasa Efectiva Anual, en la que es su segunda suba de tasas de interés en lo que va del año.

Así lo informó el Banco Central al también determinar que para el resto de los depositantes del sistema financiero la tasa mínima garantizada se establece en 39,5%, lo que representa una TEA de 47,5%.

La suba se da tras el pedido del Fondo Monetario Internacional de garantizar un retorno positivo al ahorro en pesos. De acuerdo al comunicado, el objetivo del BCRA es "establecer un sendero de tasa de interés de política de manera de propender hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local y de preservar la estabilidad monetaria y cambiaria".

Desde ahora, la tasa de la Leliq a 28 días tendrá un rendimiento de 42,5% nominal anual, equivalente a una TEA de 51,9%, mientras que la Leliq a 180 días pasará a tener un rendimiento de 47% nominal anual, equivalente a una TEA de 52,6%.

El nuevo instrumento, la Notaliq, tendrá una tasa variable equivalente al rendimiento efectivo anual de la Leliq a 28 días y su objetivo, explicaron desde el BCRA, es que los bancos puedan optar entre un instrumento a tasa fija, la Leliq a 180 días, o a éste a tasa variable.

La tasa que actualmente pagan las Notaliq es igual a la de la Leliq a 180 días (47% TNA) pero, por ejemplo, si dentro de un mes se alterara esa tasa, se aplicará en forma automáticamente para los 150 días restantes de la Notaliq.

El Directorio del BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos. Para personas humanas, el nuevo piso se fija en 41,5% anual para las imposiciones a 30 días, lo que representa un rendimiento de 50,4% de tasa efectiva anual. Para el resto de los depositantes del sistema financiero la tasa mínima garantizada se establece en 39,5%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 47,5%.

El resto de las tasas reguladas por el BCRA no tendrán alteraciones, de tal manera que la tasa para la financiación de saldos impagos de tarjetas de crédito se mantiene en 9%. También se mantienen las tasas de las líneas de inversión productiva con una tasa de 30% y para capital de trabajo con una tasa de 41%.

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